操作時間 短期 中短期 中長期 中長期

利潤來源 短線差價 波段操作 中長期利益 中長期利益

預期回報率 15％－20％ 10％－15％ 5％——10％ 3％－5％

一年內最大本金損失 70％－100％ 50％ 20％ 5％

第三步，設定理財目標。投資的目標不明確是很多家庭陷入財務危機的重要原因。在分析了家庭的具體財務狀況之後，結合每個家庭的實際情況確定理財的目標。

首先，理財目標有短期目標與長期目標之分，短期目標如下半年打算去旅遊，那麼選擇的投資工具應該是具有安全性和高流動性的資產，比如銀行存款或者貨幣市場基金等。而長期目標比如養老，由於時間漫長，在資產的選擇上，可選擇流動性差但收益性和風險性偏高的績優股或者配置型基金。

其次，理財目標的彈性有大有小。對於有子女的家庭來說，子女教育是必然的一項開支。而對於外出旅遊來說，資金允許可以成行，資金緊張也可取消，不是必然要成行的。

再次，理財目標確立後，最好具體寫成報告書，把理財目標、實現的時間、需要的資金等明確表述出來，以便於檢查自己的投資和資產狀況是否能夠應對上述目標。

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家庭理財與資產配置（4）

第四步，根據你的財務狀況和你的理財目標，瞭解哪些投資工具可以幫助你實現人生夢想。就像你到早市去購買水果，你得首先了解各種水果的味道、營養價值、價格等，再選擇你自己偏好的水果。市場上有越來越多的金融產品，存款、保險、債券、股票、基金、黃金、期貨、期權、房地產等，每種資產的收益、風險、流動性等狀況都是不一樣的，要根據你家庭的情況，根據你的理財目標，選擇適合你需要的投資工具。因此你要積累投資經驗，學習理財知識，認識理財工具的特點和習性，為