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第五步，進行資產的配置。首先，根據理財的目標來配置資產。當目前的收入和資產不能實現所有的目標的時候，應該按照優先順序，決定是否應該放棄某些目標或者推遲某些目標的實現。例如你現在已經30歲，想在60歲時擁有100萬元，你能夠配置多少資金到養老金上呢？若你每月能夠積累600元，那麼至少要找到一個回報率在以上的投資產品或者投資組合。

其次，進行具體的資產配置。資產配置是確定投資於各種主要資產型別的比例和數量。假定還是上面養老的問題，如何使投資達到的年回報率呢？若你有股票、基金和國債三種選擇，你需要多大比例投資於股票，多大比例投資於基金和債券呢？

再次，當你決定投資於股市後，你到底選在國內市場還是國外市場，煤炭版塊還是金融版塊呢？然後才是選擇具體的某隻股票或債券，最後是買賣的時機問題。

第六步，定期檢查自己的投資組合，進行主動性調整。因為家庭的財務狀況不斷變化，理財目標的完成與修改，以及經濟週期等因素導致的金融市場的週期性變動，要求你的投資組合也應該不斷調整。家庭還應該定期檢查自己的投資狀況，進行業績的評價，不斷總結投資經驗，提升自己的理財水平。

富達基金投資問卷

下面是富達投資管理（香港）公司的一份投資問卷，是專為投資者設計的，綜合反映了投資者自我評估和投資能力兩個方面的內容。投資者選擇最適合自己情況的答案，然後將所得分數填上。每項問題所定的分值，反映了該因素對投資決策的重要性。回答完所有問題後，將所得分數全部加總，便會得到一類最符合您現實需要的投資組合。

請注意：該問卷是為您達成下一個預定的目標而設，並非為您整體投資設計。如果您計劃只做為期少於一年的投資，無論您得分多少，您都適宜考慮選擇短期債券基金或貨幣基金。

下一項投資對您整體投資的影響

您必須考慮下一項投資對您整體投資的影響，因為您的下一項投資的加入，可能會令您的整體投資變得更為保守或更為進取。

問題1：您的下一項投資將會佔您整體投資金額的比例是多少（整體投資並不包括您的住所）？

少於25％ 8分

於25％至50％之間 7分

於51％至75％之間 3分

高於75％ 2分

得分：

預算下一項投資的金額÷整體投資總額＝佔總體投資比例

￥ ÷ ￥ ＝ ％

您對未來收入的預期將有助於您如何分配投資，如果您預期未來收入會大幅度上升，您可採取較進取的投資策略。

問題2：以下哪一項最能描述您預期個人在未來5年的收入狀況？

預期收入增長將遠高於通貨膨脹上漲率5分

預期收入增長較通脹稍高3分

預期收入增長與通脹相當2分

預期收入將會下降（因退休、減少兼職等）1分

家庭理財與資產配置（5）

得分：

如果您每月需還款的金額在每月收入中佔較大比例，或者您可能需要負擔家中主要經濟開支，則需要準備一筆流動資金以應所需。在這兩種情況下，您都適宜採取較為保守的策略。

問題3：在您每月收入中，在扣除每月樓宇開支後，需要繳納的分期付款（汽車貸款等）佔您收入的比例大約是多少？

少於10％ 8分

於10％至25％之間