一，一卡通在普通分行可以通存通兌。而有的大銀行是一個省一個機型，雖然投入很多很早，但是不能在全國通存通兌，

在這個問題上，招行對自己的優勢和劣勢看得很清楚。人們獲取信用卡這種需要較高“成本”的產品的時候會選擇全國性的大行，招行沒有優勢。但是招行自身的架構卻非常適於開發借記卡這類同樣非常講究網路和資訊共享的產品。招商銀行根據其優勢，大力開發以電子技術為依託的安全高效的結算網路、電子貨幣產品，完善硬體設施，並在業務競爭中實現趕超的技術手段，做到櫃檯業務電子化、資金結算電子化。

1998年，招商銀行根據國內信用機制不健全，而國外在短短几年內，沒有透支功能的借記卡發行已經超過了信用卡幾十倍的情況，認為借記卡很有可能在中國會更有前途。恰好“一卡通”這個載體有足夠的空間和能力來完成借記卡的任務。於是，招商銀行在信用卡上主動示弱，而把自己全部的精力放到了獨闢蹊徑去建立借記卡網路之上。

儲蓄存款是銀行開展各項業務的重要基礎，而“一卡通”是對存摺的一場革命。憑藉其申請、使用方便快捷，“一卡通”上的金融葵花很快開遍了全國。一卡通功能成為了所有銀行卡的通用標準。

“一卡通”最早實現了全國通存通兌，集購物消費、電話銀行、證券電話自助轉賬、自助繳費、網上支付等十餘種功能，集定活期、多儲種、多幣種、多功能於一卡，具有“安全、快捷、方便、靈活”的特點。招行也樹立起服務方便、技術先進、靈活新銳的市場形象。

“一卡通”剛問世的時候，招行首開國內銀行先河，上街擺攤設點、銷售產品。原來，銀行的人總是坐在大堂裡，等著客戶上門。現在，招商銀行從櫃檯走向了學校、社群和鬧市。1998年12月，招行全行首次統一形象、統一策劃、統一行動的“一卡通”全國消費聯網宣傳促銷活動，在全國範圍開展了一場聲勢浩大的“穿州過省，一卡通行”的立體式市場營銷活動，將市場化的產品營銷理念帶進了中國銀行業。

招商銀行在目標市場對其企業的整體形象採取了“密集型轟炸”式的宣傳策略，在目標市場廣佈*點，在各大商場及購物中心門口設立宣傳專櫃，樹立巨型廣告牌、廣告燈箱，在全國範圍內宣傳與樹立招行的企業形象。免服務費用，使用者不僅可以到各招行網點申辦，也可以在網上申辦，招行上門送卡。1999年招行與聯想、新浪網、搜狐、網易、8848網上超市等企業和媒體聯合舉辦為期兩個月的“奔向新世紀，精彩網上行”網路生活宣傳推廣活動，2000年還在中央電視臺“黃金時段”播映“點點滴滴，造就非凡”的形象廣告，進一步加大促銷力度。

第三章 由政而商：尋找核心競爭力（2）

招行“一卡通”的促銷非常成功，卓越的品質、人性化的服務、新穎實用的促銷手段是招行成功的法寶。“一卡通”1999年髮卡540萬張，這個數量到第二年迅速上升突破1000萬張。至2005年底，“一卡通”髮卡量近4000萬張，卡均餘額5000多元。目前，招行的一卡通已發行超過4500萬張，每張卡的平均存款是8300元，鎖定了3700多億元的低息儲蓄存款，使招商銀行的個人儲蓄存款佔存款總額的比例達40％左右。這個比例對國有銀行來說不是新鮮事，但對眾多股份制銀行與中小銀行來說是難以達到的。

四千多萬個零售客戶的龐大隊伍也解決了招行的客戶基礎問題。直到今天，招行很多新業務的發展依舊得益於“一卡通”的客戶積澱，每當信用卡、理財服務等新業務推出的時候，這個群體總是成為業績的蓄水池，是招行首先開發的物件。在短短几年的時間裡，“一卡通”為招行積累大量的個人存款立下了汗馬功勞，多次被評為消費者喜愛的銀行卡品牌。

任何產品都有自己的生命週期，“一卡通”不可能永遠衝在招商銀行產品線的最前沿。時過境遷，“一卡通”上大部分常用功能今天已經逐漸成為所有銀行卡的必備，甚至有些銀行的卡在跨行業務、異地業務等方面比“一卡通”還有優勢。對國內的中高階客戶來講，招商銀行信用卡的影響力，已經開始逐漸超越“一卡通”。

2008年招行推出了一卡通“消費易”，這一創新初衷是吸引住房按揭貸款客戶，但也達到了增加手續費收入的效果。“消費易”將房貸和一卡通對接，客戶未用滿的房貸額度可以直接透過一卡通免息刷卡消費和網上支付，“古老”的一卡通因增加了透支功能而具備了信用卡的特徵。