基金投資

諮詢、註冊會計師、律師等中介服務機構。我們來看基金各當事人的主要職責：

1�基金持有人

基金持有人就是指我們基金投資人，也就是基金單位或受益憑證的持有人。基金持有人可以是自然人，也可以是法人。無論哪一種基金，只要投資者買入某種基金單位，就成為相應基金的持有人。基金持有人的權利包括：本金受償權、收益分配權、剩餘財產分配權、監督基金經營情況、獲取基金業務及財務狀況的資料及參與持有人大會表決等權利。

2�基金管理人

基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構，也就是我們投資人所僱用的投資專家。基金管理人由基金管理公司擔任，通常由證券公司、信託投資公司發起成立，具有獨立法人地位。

基金管理人應當履行下列職責：

（1）按照基金契約的規定運用基金資產投資並管理基金資產；

（2）及時、足額向基金持有人支付基金收益；

（3）儲存基金的會計賬冊，記錄15年以上；

（4）編制基金財務報告，及時公告，並向中國證監會報告；

（5）計算並公告基金資產淨值及每一基金單位資產淨值；

（6）基金契約規定的其他職責。

開放式基金的管理人還應當按照國家有關規定和基金契約的規定，及時、準確地辦理基金的申購和贖回。

當然，基金管理人作為我們所僱用的專家團隊，他們的研發能力、決策能力、增強收益並控制風險的能力，直接與我們投資人的切身利益相關，因此在基金投資中如何正確地選擇基金管理人是非常重要的。

基金投資當事人之間的關係（2）

3�基金託管人（信託人）

基金託管人是依據基金執行中“管理與保管分開”的原則對基金管理人進行監督和保管基金資產的機構，是基金持有人權益的代表，通常由有相當實力的商業銀行或信託投資公司擔任。我國規定，經批准設立的基金應委託商業銀行作為託管人，基金託管人應具備的條件有：設有專門的基金託管部；實收資本不少於80億元；有足夠的熟悉託管業務的專職人員；具備安全保管基金全部資產的條件；具備安全、高效的清算、交割能力。

基金託管人的主要職責：

（1）安全保管基金的全部資產；

（2）執行基金管理人的投資指令，並負責辦理基金名下的資金往來；

（3）監督基金管理人的投資運作，發現基金管理人的投資指令違法違規的，不予執行，並向中國證監會報告；

（4）複核、審查基金管理人計算的基金資產淨值及基金價格；

（5）儲存基金的會計賬冊，記錄15年以上；

（6）出具基金業績報告，提供基金託管情況，並向中國證監會和中國人民銀行報告；

（7）基金契約、託管協議規定的其他職責。

透過以上分析，你就不用擔心你的資金的安全了，原來投資人的資金保管和運作是分開的，而且基金的管理人的投資決策會受到託管人的監督與約束。當然這種監管也不可能是絕對的，不能保證管理人的運作都是正確的，而市場本身的競爭也是對基金經理的有效約束，特別是對於開放式基金，基金業績好壞直接影響投資人的決定，從而產生申購或者贖回的行為。此外還有許多法律法規的、政策等方面的約束，也會對基金的決策產生直接的監督與約束。

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一隻基金的生命歷程

一隻基金的產生、發展到消亡，都需要經歷一定的程式，作為我們投資者也應該瞭解一些相關的知識，對於自己投資的基金有可能發生的變化有所瞭解，以利於做出科學的投資決策。

1�基金的設立

基金是由基金髮起人發起設立的。根據《中華人民共和國證券投資基金法》的規定，在我國發起人申請設立基金，一般要完成以下工作：

基金髮起人申請設立基金，首先必須準備各種法律檔案，如設立基金的申請報告、發起人協議書、基金契約、基金託管協議、基金招募說明書等。基金髮起人準備好各種檔案後，應上報中國證監會。中國證監會收到檔案後對基金髮起人資格、基金管理人資格、基金託管人資格以及基金契約、託管協議、招募說明書以及上報資料的完整性、準確性進行稽核，如果符合有關