於其他各型別基金作為衛星資產；或者選擇三類基金，簡單按三三三比例進行配置。

第二節知己知彼，樹立健康理財觀（5）

健康理財觀之三：基金投資要長期

美國的基民持有共同基金的時間相當長。最新的統計資料表明，70％的持有人首次買基金的時間是在1995年前，93％的持有人在首次購買後仍繼續持有，雖然持有的基金可能不是同一只基金，69％的基民持有共同基金的時間在5年以上。

基金投資為什麼要長期呢？因為長期投資可規避風險，長期投資還能全額獲得增值收益。我國的股票市場和美國的股票市場資料，都說明了長期投資能降低可能的風險負擔。以美國S&P500指數為例，如投資期為1年，則出現虧損的機率為80％，如投資期為10年，則不會出現虧損。我國的基民如果投資期也是1年，且恰巧選擇了2003年或2004年，則是虧損的，如果投資期是5年，則不會虧損，還會穩獲134�25％的收益。

投資者一定要對自己有清醒的認識，要從自己的年齡、收入和所能承擔的風險和期待的收益等方面出發，權衡選擇適合自己的產品。首先，要注意分散投資。要在銀行、保險、資本市場中合理配置資產，不要把所有的雞蛋放在一個籃子中。其次，要注重產品選擇與風險承受能力和理財目標相匹配。對於年輕人而言，如經濟能力尚可，家庭負擔較輕，可選擇股票型基金；對於中年人，收入比較穩定，但家庭責任比較重，投資時應該在考慮投資回報率的同時堅持穩健的原則，分散風險，嘗試多種基金組合；對於老年人而言，應以穩健、安全、保值為目的，可選擇貨幣型和債券型基金這些安全性較高的產品。同時，要注意長期目標對應長期工具，如以養老為目的，應選擇指數型基金。

健康的身體與健康的財務都是人生健康生活的基本保障，然而，在身體健康越來越受到國人重視的今天，財務健康卻仍然被許多人所忽略。在計劃經濟時代，國家為每個人安排了一生無憂的財務生活，從免費醫療到全面義務教育，再到退休保險。但現在不同了，在市場經濟時代，每個人必須為自己一生的財務保障作打算，以避免老無所養，病無錢醫，子女不能享受更好的教育；與此同時，也要考慮如何合理地享受與收入和資產狀況相匹配的生活水平，這是市場經濟給予我們選擇的自由，也是選擇的矛盾。如何才能夠達到財務健康　？　也就是我們一生的財務需求（包括基本的保障需求和生活的享受需求）如何能夠合理、平衡地得到滿足呢？那就需要進行財務評估，透過定期對財務健康狀況的檢查，調整理財目標、生活方式、投資方式和資產狀況，使我們每一步的財務決策幫助我們的財務健康狀況變得更好。

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第三節強力推薦開放式基金（1）

本節著重談談開放式基金的特徵和實質。

1�證券投資基金由於分類的角度不同可分為不同的型別

（1）從證券投資基金的市場特點出發，可分為私募基金和公募基金、上市基金和非上市基金等型別。

私募基金，指以非公開方式向特定投資者募集基金資金，並以證券為投資物件的證券投資基金。它具有非公開性、募集性、大額投資性、封閉性和非上市性等特點。

公募基金，是指以公開發行方式向社會公眾投資者募集基金資金，並以證券為投資物件的證券投資基金。它具有公開性、可變現性、高規範性等特點。

上市基金，是指基金單位在證券交易所掛牌交易的證券投資基金。該類基金由於可以在交易所上市，所以發行較容易，發行量也較大。

非上市基金，是指基金單位不能在證券交易所掛牌交易的證券投資基金。包括可變現基金和不可流通基金兩種。可變現基金是指基金雖不在證券交易所掛牌交易，但可透過“贖回”來收回投資的證券投資金，如開放式基金。不可流通基金，是指基金既不能在證券交易所公開交易，又不能透過“贖回”來收回投資的證券投資基金，如某些私募基金。

（2）按規模是否固定分類，可分為封閉式基金和開放式基金。

封閉式證券投資基金，又稱為固定式證券投資基金，是指基金的預定數量發行完畢，在規定的時間（也稱“封閉期”）內基金資本規模不再增大或縮減的證券投資基金。從組合特點來說，它具有股權性、債權性和監督性等重要特點。

開放式證券投資基金，又稱為變動式證券投資基金，是