培養一種良好的理財習慣。理財尤如馬拉松比賽，貴在堅持。而長期堅持十年如一日的理財行為只有靠養成一種習慣來保障。其實，投資理財沒有什麼複雜的技巧，最重要的是認定一個目標、採取一種辦法，然後長期堅持不懈，在堅持中養成習慣，在習慣中堅持。每一個理財致富的人，只不過是養成了“一般人都知道，但沒有堅持去做”的習慣而已。

要培養理財習慣，方法多種多樣。比如，實施基金定期定額投資計劃、長期堅持零存整取儲蓄、購買期限較長的期交分紅型保險，等等。一旦理財成為一種生活習慣，理財也就會成為一件輕鬆愉快的事情，財富也就在愉悅的習慣中增值和膨脹。

二、合理消費，告別“月光族”

剛出校門的人，常常患有消費過度的理財大忌。許多人在過度消費中成為“月光族”甚至是“啃老族”。因此，20幾歲的人進入理財的實質性的一步就是合理安排日常生活開銷，制訂用錢計劃，合理消費，告別“月光族”。在強制節約的初級階段，可以製作一張月支出表格，將開支分為每月的固定支出、節制支出和杜絕支出三個部分，在節約中達到“省小錢積大錢”的目的。因為財富是節約和積累出來的。杜絕亂消費的一個良方就是不當“卡奴”，抵制“貸記卡刷卡消費免息”的誘惑。當然，做好節支的同時，要努力多方增加收入，做好開源。

三、確定理財風格和理財初步目標

20歲，是人生財富的積累起點。原始積累較少，風險承受能力較低，應該以保守型或穩健型理財風格為主。不能涉及直接炒股等高風險的理財行為。理財目標要以積累資金為主，適當考慮獲利能力。要根據自身的實際收入情況，給自己制定一個切實可行的細緻的財富積累目標。目標要具體和量化，如“在一年內積下2萬元”。那種類似“我將來要當富翁”、“最近幾年我要積下一大筆錢”的模糊目標，是不能成就理財的。月收入的支出分配要科學和具有上進性。若是對收入的支配沒有一個太明顯的概念，可輔助“4321理財法則”來確定收入的分配。

剛出校門理財規劃4件事（2）

四、使用幾種行之有效的理財工具，實施原始積累

積累是財富成功的必由之路。財富的積累，不是取決於你手上有多少錢，關鍵在於你是否用好了手頭的錢，這就是理財作為一門學問的原因。20歲出頭的人要用好手頭的錢來積累財富，就必須尋找到一些適合的理財工具。從目前來看，有4個理財工具較為理想。

銀行的“零存整取”儲蓄。這是一個最為傳統的積錢方式。由於目前銀行的存款利息一致，因此不存在選擇銀行的問題，也沒有技巧可言，只要確定每月存多少、堅持不懈即可。

基金定投，是一個較時髦的積錢途徑。投資基金，因享受專業投資理財服務，分散投資風險，而成為積累資金的低風險的最佳理財手段。這種積錢比“零存整取”複雜，主要是面臨選擇哪隻基金進行定投的問題。要依據自身的收入結餘情況，確定每月固定購買基金的數額。只要長期購買並持有，幾年下來就能積累不少的資本。

投資房產，月光族變成供房族。要是手頭上有足夠的錢支付購房的首付款，那麼以按揭貸款投資房產的方式積累資本，是理想的置業理財、積累財富的方式。考慮到20幾歲年輕人資金不豐的情況，可選擇小戶型或是二手房進行投資。可喜的是，目前已有銀行推出了“青春無憂”遞增還款方式（初期少還，逐漸多還），對於收入預期看漲的20幾歲的人來說，是一種很好的還款方式。

以期繳的方式，購買分紅保險。這是獲利與保障兼顧的積錢方式。20幾歲的人好動，戶外活動量大，可能會存在較大的意外傷害風險。而以期繳的方式購買分紅保險，既能積錢又享有保障，可謂一舉兩得。

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新鮮人理財“四字訣”

新鮮人（freshman，這裡指剛走出校門，參加工作的人）最大的苦惱就是“錢包空空”。想做一點事，都會碰著沒有鈔票的尷尬。因此，資本的原始積累——攢錢——就成為新鮮人最主要的理財之事。積錢，一方面是為了日後有個投資的資本，有人說，“收入像河流，財富像水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有剩在水庫的才是你的財”。如果你是月光族，那你有什麼財可理？另一方面是為了居安思危、未雨綢繆。例如，將來成家立業所需的資金、改善生活的大件家電資金和保障、生病時的住院救命錢，等等，都需要在日常有個積蓄。