行的信用資產達到最高點。

另外，整合個人信用資產時要注意一點，就是目前由於銀行電腦系統的原因，同一客戶18位和15位身份證開立的賬戶並不被歸為同一客戶的賬戶，而被視同為2個客戶的賬戶。因此，你很有必要將在銀行中使用不同版本身份證件開立的賬戶都更改為目前使用的身份證件，以便被銀行確認為同一客戶，提高自己在銀行中的信用含金量。

三是適當借款。張先生和林先生是在同一單位上班的公務員，他們於近日向銀行申請信用貸款。但讓張先生深感不解的是，他和林先生的家庭資產、職業、收入等情況幾乎相同，但銀行卻給了林先生8萬元的貸款，而自己卻只能獲得6萬元的貸款。張先生認為銀行有信用歧視行為。

其實，銀行沒有信用歧視，有錯的正是張先生自己，他錯就錯在“有用款需求時才找銀行貸款”。因為從沒有向銀行借過款，所以銀行裡沒有張先生的信用資料。而林先生就不同了，雖然此前沒有什麼特別需要用款的時候，但為了在銀行留下信用的資料，他向銀行申請過2次短期貸款，一次是期限只有1個月的8萬元的存單質押貸款，一次是6個月的2萬元的信用貸款；而且兩次還款都很及時，沒有拖欠情況。由此，林先生留給銀行守信的形象，銀行認為他的信用程度要比張先生高，所以可以得到更多的貸款。

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精通養信妙招（2）

因此，在全社會都在注重誠信的時期，不要等到有用款需求時才找銀行借款，而要有事沒事都找銀行借點錢。當然，為了節約利息支出，可選擇期限最短的、利率最低的貸款。當然，可千萬要記住按時還款。

當然，沒有資金需求時找銀行貸款，許多人可能因要支付利息或是嫌麻煩而不願做。這有一個很好的替代辦法，就是向銀行申請信用卡（信用卡用款被視同為貸款）。迴圈使用信用卡的過程，也就是一個建立個人信用史的過程。只要你經常透支消費，然後按時還貸，就能建立信用檔案並提升你的個人信用程度。使用信用卡提升個人信用有一個技巧，就是在透支消費後，即便你有能力全額還款，也不妨選擇一兩次歸還“最低還款額”，然後在下期賬單來時還清透支款。這樣做，雖然讓銀行吃了點利息，但卻能提高你在銀行的信用程度。

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避免無意中失信

避免不良信用記錄，除了規範日常行為、不拖欠各種生活規費和不涉及司法糾紛外，根據“不按時歸還銀行借款”是目前失信重點的特點，要特別注意避免無意中的失信。在經濟生活中，有許多時候，失去信用是無意中的行為，如許多人經常因忘記歸還貸款而留下不良記錄。為避免無意的失信，有五件事必做：一是將貸記卡設定為“約定賬戶還款”，讓銀行從存款賬戶中扣收透支款。二是自己聯絡資訊（如電話、通聯地址）儘可能詳細地提供給銀行，變更電話和地址要及時告知銀行，以便銀行能及時通知還款。三是使用銀行的簡訊服務，讓銀行及時提醒按時還款。四是在扣款賬戶中保留所需的存款，以確保足額扣款。五是要增強銀行信貸知識。避免失信，瞭解銀行的貸款和信用卡的基本規定是非常必要的。就有許多人因不知道貸記卡的年費扣繳規定而沒能及時繳存年費而失信。

剛出校門理財規劃4件事（1）

每年都會有一大批大學畢業生跨出校門，走向社會，這時他們的經濟來源狀況發生了變化，由以前的父母供給轉為自給自足，因此打理錢財就是擺在他們面前的一個必須面對的大事。其中，由於種種原因，在此階段尤其需要掌握理財技巧。理財之事方方面面，但對於剛出校門的年輕人來說，急需做好4件事。

一、建立正確的理財觀念，養成良好的理財習慣

剛出校門的大學生，20歲出頭，知識文化水平較高，接受新事物能力強，正是學習理財的良好時機。同時，大學生也追求時尚，傾向消費，生活開支隨意且量大，但經濟收入卻比其他年齡階段的人們低，因此更需要理財。

剛出校門的人，最容易犯上兩個錯誤：“我沒有錢，談不上理財”、“我還年輕，現在理財過早”。理財是所有人的需要，正由於沒錢，窮人比富人更需要理財。理財宜早不宜遲，越早開始越好。理財觀念不合時宜，不僅會錯失理財良機，還會造成人生遺憾。有一項調查顯示，30～50歲的人最想擁有財富，而過去10年最後悔沒有做的一件事就是“沒有做好理財規劃”。

在確立了正確的理財觀念後，就要