判要賠一百五十萬元，但投保額只一百萬元，那麼投保人自己就要負責五十萬元。所以大家不要貪便宜買保險額低的保險。

意外保險（2）

有些意外傷亡的事故，責任保險的保單包括有一定數額的（例如五千元）醫藥費用賠償，這一條款主要是用來處理較輕微受傷的事故，不必上法庭爭論誰之過失，迅速將醫藥費賠償給受傷者，息事寧人，免得雙方傷神費時。例如訪客在停車場，自己不小心扭傷腳踝，用了數百元醫藥費，保險公司迅速賠給受傷者，大家免傷和氣。如果傷勢較嚴重，醫療費用超出限額，那麼傷者就要向投保人提出控訴，大家在法庭上爭個你死我活。

有些保單對意外受傷者，加上一些時間的限制，例如在受傷之後，九十天內，因受傷死亡，就被視為意外受傷死亡。但如果超出九十天後才死亡，就可能不被認為是意外受傷死亡。有些保單對發生事故後超過一段時間（例如七十二小時）之後才尋求檢查和治療者，則不當為與此次事故有關係。有些保單對受傷後超過一段時期（例如半年），受傷部分再發生問題和痛苦的話，則不算保障的範圍之內。

有些保險規定，要在截肢之後才有賠償。例如手斷和腳跛了，但沒有被截斷去掉，可能得不到賠償。因此貪買便宜保險的人要搞清楚保單內容，切勿自己欺騙自己。

在買人壽保險的時候，往往可能附加意外受傷死亡有額外賠償的一條款，例如，買二十萬元的基本人壽保險，不管病死，受傷死，被謀殺死，或老死，都有二十萬元賠償。在這基礎上可以再加上意外受傷死亡，多賠償十萬元的條款。即病死賠二十萬，受傷死亡賠三十萬。這種額外賠償的意外傷亡保險相對來說保險費比較低，因為病死或老死不賠。有時保險代理人對投保人說，若有意外的時候，可賠三十萬元。投保人可能會理解為，即使因病而死也賠償三十萬。因為在他心目中，突然心臟病發作而去世也屬於意外之事情。

從上面可以看出“意外保險”四個字就包括很複雜的內容。當我們買意外保險的時候，一定要搞清出這份保險的目的、用途和內容，清楚自己究竟買了什麼保險，到理賠時才不會感到“意外”。

。　想看書來

是需要時買不到的東西

半夜電話聲，小周來電，問我能否明天去見他辦理人壽保險，剛好明天沒事，我一口答應，他放下電話。唉！這麼多年的心血總算沒白費。每次見到小周，他總是說他還年輕，身體很好，況且祖父、祖母都活到八、九十歲，他根本沒有需要買人壽保險。他老是說有需要的時候自然會找我。

第二天見到小周，閒談一會兒，接著填表替他申請辦理人壽保險。我循例問他一些有關健康醫療紀錄的問題，順手一個個地回答N，（無問題），差不多填完的時候小周告訴我他最近感到不舒服，最先以為是感冒或者工作疲勞，休息幾天後症狀一直沒改善，最後平生第一次去看醫生。昨天醫生告訴他，他得了嚴重的肝炎。醫生說我們華人的體質比較容易得肝炎，再加上華人的飲食衛生習慣容易傳染肝炎，他不幸碰上了。

聽了小周的話，我百感交集，一方面心中有點生氣，小周呀小周，過去幾年你不但自己不肯買人壽保險，還半認真半開玩笑地對你的同事和朋友說買人壽保險沒有用，現在你的身體有了問題，卻半夜三更來找我買保險，我可能幫不了你，太晚啦。再看看坐在小周旁邊的太太和孩子，又感到他們很可憐，萬一沒有小周去賺錢，他們將怎樣生活？我對他們說，我會盡力替他們辦理申請手續，希望醫生的報告能夠符合保險公司批核的要求。不申請，絕對不會有保險，申請了還有一絲希望。

幾個星期後，保險公司正式對小周的壽險申請作出拒保決定。我將這個訊息告訴小周和他的太太。小周衝口說：“我不需要保險的時候你老是來纏著我，現在我需要的時候你又不肯幫我。”小周的太太連忙按住他，說：“哎呀你這個人！人家幾次來找你，叫你買保險你卻不正經跟人家談談，現在你有病保險公司不要你了，你倒怪人，又不是他作主不要你。”

過了一年，小周的肝炎已轉化成肝癌。幾個月後，小周走了，留下健康保險理賠後，仍欠的一大筆醫療費用和十多萬欠銀行的房屋貸款。周太太受到精神的打擊和經濟的壓力，幾個月內蒼老了十多年。她匆匆將房子便宜賣掉，還了債務，帶著小孩回臺灣投靠孃家。

保單的有效性

問：我買了人壽保險，保險公司會不會取消我的保單呢？

答：在保單生效一段