不管是金額還是比例分配，大部分的支出專案都稱不上是過度消費，但有3個專案與勞動者家庭的平均支出大相徑庭。

首先，錢小俊家裡的教育費所佔收入的比例是一般勞動者家庭平均值的兩倍多，絕對金額則高出平均值4倍之多。這是因為需要支付大女兒夏恩的英語幼兒園費用3000元，還要另外付給照顧夏恩的孃家人3000元。

其次是交通費專案。錢小俊在3年前以36個月的分期付款的方式買了一輛私家車，每月3500元的還款在交通費中佔了很大比重，除去分期付款外，其他方面的花費也不少。

再有就是兩年前購置的房產，如今每月都得償還房貸。當初在貸款買房時已經預料到日後會有一定負擔，但自己沒把這當回事，天真地認為等房價上漲後把房子賣掉就可償還貸款。

雖然算不上嚴重的過度消費，但有一點已十分明確，那就是如果還不改變現在的消費支出結構，即便收入比別人多兩倍，將來的退休生活也肯定會比別人差。

錢小俊列印了一份與勞動者家庭平均值的對照表，來到客廳，將對照表遞給妻子。原本漫不經心的妻子也被表裡的資料鎮住了，原來也曾覺得每月的儲蓄額太少，但一想到3個月後汽車貸款付清後儲蓄額就能增長兩倍，心裡也就踏實許多。但看完此表後才發現，增加儲蓄額並不是問題的關鍵所在，消費習慣才是亟待解決的問題。

錢小俊和妻子決定減少信用卡的數量。如果連商場的VIP卡也算在內的話，目前錢小俊手中的信用卡共有7張，妻子則有5張。他們決定只留下具有交通卡功能的信用卡、享受各種優惠的信用卡和商場卡，其餘信用卡全部棄之不用。

另外在使用信用卡時，要反覆確定這筆支出是否非花不可。雖然韓國政府在2000年出臺規定，使用信用卡購物，在年底結算時能獲得一些退稅。但現在回想起來，信用卡反而一直扮演著助長人們過度消費的角色，想到這裡，錢小俊的心裡很不是滋味。

接下來，需要考慮一下是否還繼續擁有那輛排氣量達2500cc的高階汽車的問題了。排氣量達2500cc的車的確馬力很足，配備的真皮沙發確實舒適很多，內飾也非常漂亮，最重要的是在駕駛時，別人投來的羨慕眼光讓自己很享受。但同時也必須考慮汽車的貶值問題，保養費用太高也是不爭的事實。

錢小俊和妻子商量後決定將這輛車賣掉，再買一輛1500cc的二手車。現在他的車在二手車市場估價為10萬元，開了3年的1500cc轎車一般報價在4萬元，這麼一來，不僅多出6萬元現金，每個月還能節約600元左右的汽油費。

最後一個問題，是否繼續將孩子送進每月收費為3000元的英語幼兒園。英語的重要性當然不言而喻，但對於連本國語言都不能正確使用的小孩，非將她送進英語幼兒園，到底會有多大的效果，這是錢小俊一直感到困惑的問題。妻子卻認為周圍人都將孩子送進英語幼兒園，今後要是夏恩的英語水平落後於其他孩子，誰來負這個責任。錢小俊和妻子爭執了一個多小時，最後妻子才同意將孩子轉到普通幼兒園，但條件是今後要多給孩子看英語節目，讓孩子掌握基本的英語會話能力，自己在家時要儘量和孩子用一些簡單的英文進行交流。

錢小俊決定從今天起和妻子一同記錄家庭賬簿，並制定出適用於下個月的預算，經過一個多小時的商議，他們做出了下面這個預算。

如果每月的生活費都控制在預算以內，錢小俊就能月存入10745元，這比現在的存款額多7245元，如果成為現實的話，儲蓄率將達到30。7％，比勞動者家庭的平均值還要高。既然已經列出預算，錢小俊很想知道，如果每月能有10745元的定期儲蓄，算上4％的利率

，等25年後，也就是自己60歲時資產能達到多少？答案是486萬元。

看到這個數字，他感到一絲欣慰。因為這個金額已經超出了他的期望值，從今往後的25年內，只要每月存入10745元，他就可以不用再為退休生活而擔憂。但現實好像並非如此，因為妻子計劃在老二進入幼兒園5年後就從單位離職，到時候肯定很難再像現在這樣每月存入10745元。

妻子不上班後每月能儲蓄多少呢？錢小俊透過計算發現就算整日省吃儉用，每月的儲蓄額也難以超過3000元，起初5年時間每月能存10745元，之後20年每月只能存3000元，25年後手頭不過才172。7萬元的儲蓄。自己曾做過計算，要想安度晚年