米國的商業保險，確實是比國內的商業保險更加發達，這個是無可爭辯的事實。在國內買過一份重大疾病保險，保險經紀人會自豪地說，看我們的涵蓋範圍有40多種疾病，多全呀。可是看看米國的相關保險條款，就知道誰更厲害。因為沒有一個具體的疾病名稱，醫生說是不治之症或者是重大的病就OK了。所以沒有具體限制才是涵蓋最大的。

這個附加條款也是因各家保險公司不同而有所不同。具體要看各家公司的各個產品。

米國還有個挺“特別”的險叫“長期護理”。國內都沒聽說過。但在米國非常重要。

首先，不管你生活在哪裡，統計顯示每三個人中間就有人需要用到長期護理。

而米國的長期護理費用也是真心貴，住普通的Nursinghome費用一天都要300刀！更悲催的是，這個費用醫療保險還不cover，只有白卡可以。所以，如果哪位童鞋將來準備在米國養老，長期護理保險幾乎是必需。這個保險，既可以單獨買，也可以作為Rider附加上人壽保險上。這是因公司而異。至於單獨買好，還是買人壽再附加上這個功能好，這個要根據個人具體情況來看。

說到這裡就不得不說一句，總有一些人，在網際網路時代了，資訊科技如此發達的時代，依舊認為國外的月亮比國內的圓，像是這種人，真心應該好好的買份保險，然後去檢查檢查大腦了。

米國的保險，確實是有它的優勢。

簡單舉幾個例子。

首先說費用問題。

交納醫療保險費一般佔收入的多少呢？以米國首都華盛頓為例，根據2005年米國人口統計局公佈的數字，米國大華府都市區家庭年收入的中線是美元，每個月中等家庭平均收入為7741元。醫療保險費一般由所在單位承擔百分之80，個人負擔百分之20，大概每個家庭平均每個月要從工資單中扣除120美元左右用於醫療保險，醫療保險的費用佔家庭收入的百分之1.5。看上去不是很多？確實，如果單純看這些數字，確實是不多。

其次是窮人和老人，從克林頓時代開始，米國醫療保健制度改革的話題此起彼伏，一直沒有間斷過。其中一個很重要的焦點就是由於醫療保險費用昂貴，很多米國人買不起保險。肯定有人會問，低收入的米國人，或者退休的老年人，他們的醫療保險是怎麼安排的呢？低收入和老年人這兩部分人透過參加政府的醫療福利計劃而獲得醫療保險。米國的國家醫療保健福利計劃分為兩種：一種是給老年人提供的，稱為“老年醫療保險”；另一種是為低收入的美國人提供的，稱之為“醫療輔助保險”。

“老年醫療保險”，申請老年醫療保險首先有年齡的限制：年滿65歲才符合資格申請聯邦老年醫療保險。參加這個計劃不受收入和資產方面的限制。也就是說，百萬富翁和工薪階層的普通退休職工在參加聯邦老年醫療保險計劃方面是一視同仁的，而且這一計劃一旦申請透過，一般享受終身。另一種專門給低收入家庭和個人提供的醫療保健計劃由州政府負責，這種計劃稱為“醫療輔助保險”。申請這種保險有一定的限制。據紐約出版的中文報紙世界日報報道：以紐約州為例，單身職工每個月收入必須低於692美元，資產在4150美元之下，才有資格申請政府醫療補助計劃。不過這裡的資產不包括汽車和住房，僅僅指各種銀行存款的賬戶加起來的數字不得超過4千多美元。換句話說，申請政府提供的“醫療輔助保險”，只要每個月的工資不夠高，而且銀行裡面沒有存很多錢，就可以申請醫療保險，對你擁有一部什麼樣的汽車和擁有什麼樣的房產並沒有任何限制。

看上去也很不錯是不是？接著往下看。

急診救助方面，米國醫院實行的是無分貧富的制度。也就是說，在美國看急診，只要打一個電話，救護車就會呼嘯而至，然後由急救人員把病人用救護車拉到急診室搶救。美國的醫院奉行救死扶傷的原則，不論發生什麼情況，先救人要緊。即使被拉進急診室的，是一名沒有任何收入，沒有任何身份的非法移民，醫院急診室的醫療和護理人員也不得追問病人的移民身分，也不會向移民局打報告，透露申請者的移民身分。

米國國土安全部的相關人員也無權向醫療單位調閱求診人的醫療和個人資料。根據聯邦EMTALA法的規定，任何醫院的急診室都不能因為無法支付醫藥費或非法移民身分而把需要就醫的病人傷患送走，或拒絕提供醫藥救助。另外，據有關專家的介紹，非法移民期間或者沒有合法身分期間所累積的