歐利維埃剛才說的一切。我幾個月前做過自我檢視。結果讓我大吃一驚。不必要的通話、餐廳午餐、習慣性花費、香菸，我每天起碼省下10歐元，也就是每個月300歐元，完全用不著改變生活習慣！”

你曉得把每天省下的10歐元以10％年報酬率做投資代表什麼嗎？會有什麼結果嗎？十年至少有63；112歐元，或是二十年有226；809歐元（你用來買公寓的錢）！不提這些資料，你也發現只要節制花費，你可以累積出一小筆財富。

“你的建議挺讓我心動，可是你忘了說，先支付給自己會讓我們降低生活水平。就我自己來說，我想心安理得上餐廳吃飯，高興去就去。”

你為什麼會降低生活水平？你省下的錢還在手上。你要是改變主意，隨時可以取回儲蓄花掉！總之你沒擔負任何風險。我只是建議你重新思索消費的方式，想出辦法來累積創造財富的資本，而不是改變你現有的生活方式。

讓我解釋清楚：這個方法的最終目的不是要你每天吃馬鈴薯過活，而是讓你把每一塊錢花在刀刃上。如果你的目標是經常上餐廳吃飯，每個月上一次大餐廳的費用，會比每個禮拜到住家附近的比薩店用餐來得少，而且帶來更多樂趣。

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真正的致富三法則之一

富人和窮人間的差別在於支票簽名的位置。窮人簽在正面，富人簽在反面。

法則一：資產與負債

為了充實你的財務知識，讓我們談談幾個會計學概念。別逃跑。我會簡單扼要地說明白。此外，你會發現，會計學是描述你每日活動的專門術語。

你首先得學會分辨：

●收入與支出。

●資產與負債。

資產是所有能夠直接或間接為你帶來金錢收入，讓金錢流入銀行戶頭的有價事務。最常見的資產，以及它們帶來的收入如下：

●工作和薪水。

●只有帶來房租收入的不動產才是資產。

●有股息的股票。

●有利息收入的投資。

負債是所有締結的債務、必要開銷，以及所有把錢取走的東西。

最常見的負債和它們導致的花費：

●稅收制度和稅款。

●信用貸款和利息。

●日常生活所有必要支出：食物、衣服、娛樂費等等。

●贍養費、罰款等等。

分辨資產與收入、負債與支出之間的差別確實十分重要。說得更清楚些，你無法用名下的一間公寓（資產）買麵包，而是用出租它的租金。

一旦瞭解這個觀念，你要用下述的穩贏方程式來持續致富：

你應該儘可能持有及取得資產，而不是負債。

謹記三個目標：

●增加資產。

●控制和減少負債。

●讓收入永遠大於支出。

奉行這幾個基本原則，你的財務決策和行為必然走上正確方向。

舉個例子。締結信用貸款來購買液晶螢幕，你不只增加負債，還產生固定花費（按月支付），而資產這塊一片空白。有違我們的致富法則。

相反的，如果你貸款購買公寓，貸款雖然讓負債加重，卻可由公寓的資產價值補足。隨著貸款逐漸攤還，利息的比重將不斷減少到低於本金。如此一來，從償付第一次貸款開始，資產的比重即大於負債。

理想狀況是買公寓來出租，用房租收入來繳付全額或部分的貸款月供。在這種狀況下，負債（房屋貸款）導致的花費（房貸月供），由資產（公寓）帶來的收入（房租）打平。

你可能會有疑問，假使取得的資產大於負債就能致富，這個方程式看來簡單易行，那麼富人數量為什麼不見增加。只要每個人奉行這個法則，世上再也沒有窮人。

你的理解沒有錯誤，但我不認為多數人真正明白什麼是資產跟負債，更別說他們能分辨資產和收入、負債和花費的差別。你可以做個實驗。問問周遭的人，看他們擁有哪些資產和負債，又是如何管理它們。你可以從他們的回答判斷出各人的財務知識水平，並且明白他們是否有開始致富的能力。

真正的致富三法則之一（續）

有人可能會認為汽車該算是資產，因為隨時可以賣掉它。進而認為貸款買車也不為過。

大錯特錯。除非汽車能帶來收入，不然它只是負債。即使可以將它賣出，它的價值必然會隨著時