巨大差別。這個例子也讓你發現，你往往為了從不使用或不常使用的東西，讓大半財富流入別人口袋。

我也提醒你注意到，我們時常基於習慣而消費，從來不曾或甚少質疑自己的消費行為。除非碰上問題，比如說失業的時候。在這類情況下，我們盡力控制消費結構，讓收入銳減一事不致對自己或親友生活造成太多衝擊。在問題發生前就這麼做，我們有機會存下錢，避免失業可能造成的經濟拮据。

至於你提到“縮衣節食”，我想從另一種角度來說明。在你拿到第一份薪水的那一天，你以薪水數目決定了消費支出和生活水平，卻沒將先支付給自己考慮在內。如果你一開始就把先支付給自己的錢納入每月開銷，你會開始累積財富，並依照剩餘可支配金錢來調整生活支出。

“你可否明確告訴我們，該先支付多少給自己？”

答案取決於許多因素，包括你的經濟餘裕、動機和目標。一般而言，只要奉行正確的理財行為，至少支付10％給自己是簡單不過的事。我也曉得，你能夠儲蓄的收入比例決定你的未來。我從登門諮詢的客戶和平日觀察先支付（或沒有支付）給自己的人得出以下看法。

窮人：認為他們總有一天能夠先支付給自己，可是從來做不到。他們花光賺來的錢，有時甚至超支，從來不曾考慮過未來。他們終其一生都為了支付賬單而工作，總是捉襟見肘。他們最後無法安享退休生活，因為屆時的收入往往不及從前收入。

中產階級：把收入的5％到10％先支付給自己。假如他們懂得讓金錢為他們工作（後面會談到），他們可擁有安穩無虞的退休生活。

富人和未來的富人：拿收入的15％到20％（甚至更高）支付給自己，給自己提早十年退休的機會。他們最後能提早且充分享受退休生活。由於現代人越來越長壽，他們享受人生喜悅的時間比其他人更長。

應該是我的錢都到哪裡去了？

要找到錢儲蓄，開始累積財富，有個人人可以做到的辦法。必須重新檢視自己每日的消費習慣。許多人不清楚自己平日花錢的方式，往往是習慣性、反覆性、不假思索的行為導致這些消費。

為了揪出這類消費，我建議你這麼做：從明天早上開始詳實記下一日的花費，以及所有直接、間接導致消費的行為，特別找出無意識的消費行為。也許是你每早必喝的一杯（或是數杯）咖啡，還有羊角麵包、上班的交通花費、傳送的手機簡訊、午餐費，尤其別忘了香菸（每包五歐元，你很快會發現抽菸逐漸成為富人專屬的習慣）等等。

接著，你思索該怎麼用較少花費達成相同結果，同時計算可以省下的錢。不一定是直接的解決辦法，也可能是投資形式。比如說：每早上班前在街角咖啡店喝的咖啡，何不用這筆錢買一臺咖啡機放在辦公室。或者，何不帶保溫瓶。你最終還是可以喝到一樣數量的咖啡，花費卻少上許多。手機費用也是同樣的道理。你打了幾通電話通知對方說幾分鐘內會抵達，而你早在一個小時前就用電子郵件確認這次會面？不打電話的話，你就會遲到嗎？

這些不假思索的行為可能是許多花費的源頭，省下這些錢，幾乎改變不了你原來的生活習慣，卻讓你輕易產生結餘來支付給自己。檢視一下自己的習慣。分析你做的每件事。我相信你可以找到數十個省錢機會。

自我檢視的另一項重點，評估價值和實用性。看看是否把錢花在刀刃上，是不是買得太貴，或是你是否真正需要花錢購買。

“哇嗚。為了幾塊歐元這麼大費周章！你不覺得是無謂之舉嗎？”

可沒你以為的那樣無謂。這項練習的目的在於讓你留意金錢的去向。一旦你認為每分錢都花得值得，你不需要再自問：“還有其他辦法嗎？”僅此而已！接下來由你自己決定是否已經足夠有錢，而用不著再考慮是否該省錢這個面向。不過我認為，既然你沒有資金或財產，又真心打算致富，總得從某個地方擠出錢來！

我後面會證明，這幾個簡單舉動可以讓你有錢買入公寓，到時你的回應肯定大不相同。也用不著持續做這個練習一年。何況你也撐不了這麼久時間。一或兩個禮拜已經足夠。目的是讓你留意真正的花費，並清楚掌握錢的去向。唯有如此，你才能運用正確判斷，找到達成相同結果的方法。

我稍後也會再提及所謂的吝嗇。假如你完全省略每早愉快品嚐的咖啡，你確實變成守財奴。相反的，如果你尋找其他辦法，讓自己依然愜意地喝咖啡，你動了腦子，也開發了致富潛力。

“我證實