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貧富差距越來越大的真正原因

複利：史上最偉大的數學發現。

—愛因斯坦（Albert　Einstein）

不動產、創業和投資都可以讓錢自動為你工作。雖然股票也是其中一種，我會另外再談論這個主題。

先從最簡單的錢滾錢方式，也就是投資開始談起。只需要花些許心力，運用現代經濟的複利魔力。你唯一要做的是找到最高報酬率的投資，每月投入資金，以及耐心等候！

“複利是怎麼運作的？”

把存下的錢投資在產生利息收入的財務工具。以蘇帕利家來說，年報酬率是5％。也就是以所得的15％，每年4；500歐元進行投資，每年年底時，4；500歐元成長5％（4500×），也就是成長為4；725歐元。下一年，4；725歐元又增長5％，也就是歐元，他們的本金成長為歐元。以此類推。不管是本金還是利息，投入相同金融工具的錢都帶來同樣的收益。

大家首先想到的投資是年利率2％的儲蓄存款。為了評估靠此種方式致富的可能性，我建議你計算一下讓本金成長為三十萬歐元所需的金錢和時間。

如果你指望靠存摺致富，你得等上相當長的時間！

更精確的說，如果你每個月存下100歐元，得花上九十年時間（高付出低收益）。唯一可以從中得益的人是你的孫子女跟曾孫子女！

如果你固執己見，堅持要靠存摺致富，並且在合理期限內達到目標，比如說十年時間，你每個月起碼得存2；240歐元，才能成長為三十萬歐元！

圖略詳見《人人都能成為有錢人》

很顯然，如果你想創造財富，並從中得益，儲蓄存款肯定不是好產品。事實上，這些存摺的首要作用，是藉由政府擔保的固定利率提供獲利，以抵消一點一滴讓金錢貶值的通貨膨脹率。因此，如果你採用報酬率接近或等於通貨膨脹率的投資工具，你根本無法創造財富，這筆金錢運作的唯一目的只是不讓你變窮。

這個原則對任何資產都適用，不管是不動產或金融產品。舉例來說，你五年前購買了價值10；000歐元的資產。假設無風險的最低報酬率是2％。此一利率將作為參考標準。

假設你現在把這筆資產以12；000歐元的價格賣出。可以告訴我你真正賺了多少錢嗎？

“我敢說，假如我說有2；000歐元，你會說我答錯了！”

沒錯。單就價錢來看，你賺了2；000歐元。可是就購買力而言，事實遠非如此。因為假如你把這筆錢投入年利率2％的儲蓄存款來抵消通貨膨脹率，五年後銀行戶頭裡會有11；041歐元。所以這次買賣的真正獲利不是2；000歐元，而是959歐元。

所以說，金錢的增值跟通貨膨脹的影響息息相關。也就是所謂的時間價值，以及所謂的時間價值收益。

想開始變富有，從投資獲利的話，你絕對得投資在增值力大於貨幣時間價值的金融工具。否則你只是在抵禦越變越窮的狀況（也就是高付出低收益）。也可以這麼說，時間價值收益大於時間價值的時候才能致富。

“也就是說，收益不只是買價與賣價的價差。還得考慮通貨膨脹因素下金錢的時間價值。假設把十年前買入的股票在現在以多於20％的價錢賣出，我其實是賠錢，因為以2％的年報酬率來計算，我的資本應該成長％。”

不管你信不信，即使賣出時的股價比買入時高，你毫不能保證自己有賺錢。不管你採用哪種投資方式，非得把時間價值列入考慮不可，否則你的投資可能毫無獲利。鮮少有人關注這個概念，以致越變越窮卻毫無所覺，或者減緩了原本應有的致富速度。

圖略，詳見《人人都能成為有錢人》

致富的唯一方式是讓錢為你效力，並帶來大於通膨率的報酬率。假設資金報酬率和通膨率都是固定（理論性討論），複利的等比級數成長造成利率越高，致富速度越快。

這是貧富差距越來越大的原因，富人總是越來越有錢。

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致富的主要障礙

依你之見，什麼是致富的主要障礙？

“稅金嗎？”

令人吃驚的答案，也是我常聽到的回答。事實上，我們本身才是致富的主要障礙，老是將今天之事擱到明天。這叫拖延。

我舉雙胞胎兄弟文生和克里斯多福的故事來說明。文