機遇和挑戰

自2003年起，面對巨大的潛在市場，各大銀行摩拳擦掌，競相開拓自己的信用卡使用者市場。

為了吸引客戶，許多銀行紛紛為辦卡人提供現金優惠，並贈送小禮物。同時，銀行還與商店、航空公司、旅館和大學合作，為辦卡人提供各種各樣的聯合優惠。

在激烈的競爭下，信用卡的種類和用途也日益增多。現在已出現了為專門人群設計的卡片，如針對女性消費者、商人、學生、體育愛好者或者音樂愛好者而設計的信用卡。此外，除了普通的雙幣種信用卡外，還有金卡、白金卡、無限卡等針對較高階和頂極客戶的卡片。

另外，一些卡還有特殊的用途，例如中國工商銀行與中國石油聯手推出的牡丹中油卡。此卡以牡丹國際信用卡為載體，匯聚了中國石油和工行雙方的資源優勢，集牡丹卡金融服務功能與中國石油會員卡功能於一身，顧客持該卡在中國石油加油零售網點的工行POS機上刷卡加油還可以享受1％的優惠。

信用卡的外觀設計也越來越別出心裁。有卡通圖案，有具有中國傳統文化特色的圖案，最近甚至還出現了異形卡。

隨著中國人的口袋日益鼓脹，信用卡的發展前景也日益光明。但是，中國的大多數銀行卻無法在信用卡業務上賺錢。因為儘管銀行發了很多卡片，但是許多持卡人卻很少使用它們。

“我愛卡”公司和易觀國際的調查顯示，目前中國信用卡的活卡率為20％～40％，其餘的全部為“睡眠卡”。

這主要是因為中國人傳統的重儲蓄觀念還是很強。麥肯錫的報告顯示，94％的中國人習慣在銀行開始收取利息之前還掉信用卡里的欠款。

另一方面，儘管信用卡日益普及，但是信用卡受理市場尚有待發展。除了在商場、大型超市、餐館之外，較小一點的市場和商戶還是無法受理信用卡。

然而，中國信用卡市場的潛力和巨大的利潤空間還是不容忽視的。隨著旅遊市場的火暴和中國消費者的消費日益升級，中國人對新生活方式的追求必將帶動信用卡市場的壯大。

目前在所有中資銀行中，只有招商銀行的信用卡業務是贏利的。招行發行的信用卡佔中國信用卡市場的35％。隨著中國金融業的開放，外資銀行也有望在這塊大蛋糕中分得一杯羹。2008年5月，東亞銀行成為首家在中國大陸發行借記卡的海外銀行。東亞銀行稱有望在2008年年底發行自己的信用卡。無疑，在中外資銀行的激烈競爭中，最大的受益者將是廣大消費者。

張冉/文

時尚變遷

20世紀70年代，當中國人的衣裝還停留在藍灰色的中山裝時，法國服裝大師皮爾？卡丹已經把他的目標鎖定到了北京。

1979年4月，新中國首次時裝表演會在北京民族文化宮上演。與卡丹先生一同來訪的不僅有幾十套服裝作品，還有20多位來自法國和日本的模特。演出現場的入場券被嚴格控制，只限於外貿界與服裝界的官員和技術人員參與“內部觀摩”。在臨時搭建的“T”臺上，男女模特彼此眉目傳情，勾肩搭背，表現出當時被中國人視為很不得體的親密。

據作家吳曉波在《激盪三十年》一書中的描述，當時細心的中國人在後臺更衣處扯了一塊大篷布，把房間一分為二，因為模特有男有女，表演過程中要經常換服裝，男女混雜有諸多不便。但是卡丹先生卻固執地要把篷布撤掉，“我們一直是男女模特在一個房間裡換衣服，這沒有什麼不方便的。作為設計師，要像外科醫生一樣，瞭解我的模特的形體”。中方的接待人員面面相覷，最後還是聽從了大師的意見，但這個細節作為“紀律”絕對不能走漏半點風聲。

那場秀為蠢蠢欲動的中國服裝界人士帶來了一縷清風。但是當時現場的觀眾中幾乎沒有人敢想象中國人在未來的某一天也會穿上“設計大膽的洋品牌”。

時光流逝，轉眼間到了1990年，勇氣可嘉的卡丹先生開始尋找中國合作伙伴。一家天津的服裝加工廠引起了他的注意。成立於1987年的天津津達製衣有限公司是天津紡織集團、香港中信集團與義大利GFT集團共同建立的一個合資企業，主要為CK等世界主要品牌做代工生產。而GFT集團當時是世界上最大、最先進的服裝生產商、營銷商和分銷商，它在全球設有9個加工廠（不包括其在義大利本土的工廠），其中津達製衣的產品品質排名第一。就這樣，雙方一拍即合。同年，津達製衣與卡丹先生簽訂了皮爾？卡丹品牌的正式代理合同，成為生產銷售