理財的核心目標是合理分配資產和收入，最終達到財務自由的境界，既要考慮財富的積累，又要考慮財富的保障；既要為獲利而投資，又要對風險進行管理和控制；既包括投資理財，又包括生活理財。理財規劃涉及到人生目標的方方面面，構成一個理財規劃體系。因此，個人理財首先要保證滿足自己正常的生活需要，其次是對剩餘財產進行合理安排，合理劃分生活開支與可投資資產。

錯誤2、——我只存銀行

？？？“高收益意味著高風險？”——近七成的公眾都認為高收益意味著高風險，有的公眾認為把錢放在銀行是最安全的，而的公眾不同意把錢放在銀行是最安全的，這與上面的觀點基本吻合。

？？？透過深層次分析，年齡越大的公眾，同意這個觀點的人也越多。說明年齡越大，人們的觀念趨向保守。收入越高的公眾不同意這個觀點的人就越多。學歷越高的人，不同意這個觀點的人就越多。說明學歷高、收入高的公眾，相對而言對理財手段的關注更多一些。70％的人認為理財就是生財，讓財富增值，賺錢是第一位。

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（二）沒有天生的高手（2）

？？？？繼續深入下去，1/3的公眾明確承認“我現在只懂得把錢存銀行，沒有理財、投資的觀念”。而同樣有1/3的人認為：錢長期存在銀行資產也會迅速消失。

？？？？是什麼產生這樣的矛盾，既相信存銀行等於金錢貶值，又不知道除此之外是否還有其他渠道。“錢長期存在銀行資產也會迅速消失”，同意這個觀點，不同意這個觀點。隨著人們對理財知識的掌握和理財資訊的瞭解，這一觀點將被越來越多的人認識到，而也由於此，會有越來越多的人意識到存款只是資金存在的一種形式，還有一些效率更高的“錢生錢”之道。

錯誤3、——節儉生財

？？？節儉生財，這是我國居民的傳統理財觀念。調查中，有的公眾同意這個觀點，有的公眾不同意這個觀點，這種對立說明傳統與現代的理財觀念在發生激烈的碰撞。

調查顯示，50…55歲的公眾中，有一半以上的公眾（）同意“節儉生財，這是理財的關鍵”，且隨著年齡的增大，持有此觀點的人越多。但是，也有40％左右的公眾不同意節儉生財，50…55歲之間的人也有否定了此觀點，這些情況說明我國居民的理財觀念正在不斷更新。

節儉生財，這是我國居民的傳統理財觀念，長期以來，中國的儲蓄一直居高不下，在西方人看來不可思議，但在中國人看來就很簡單，原因是中國目前生活成本的巨大壓力。教育、醫療、房地產，這些與人們生活息息相關、密不可分的領域長期以來收取的費用居高不下，並且逐年增長。調查顯示，年紀越高的公眾，越同意節儉生財這一觀點；收入越高的公眾同意這個觀點的越多。因此在一定時期內，一定條件下一部分公眾將繼續持有這一觀點。

很明顯，節儉是一種變相的理財，聚財。但如果因為節儉傷害了家庭的生活質量，因噎廢食，節儉則變成了一種財務束縛，想想中國人的老話：開源節流。看起來，開源比節流顯得更重要。

錯誤4、——鄙視專業

？？？？“銀行顧問只是為了獲利或者銷售業績才向我推薦某種產品的”，的公眾同意這個觀點，的公眾不同意這個觀點。收入越高的公眾贊同這一觀點的越多。

？？？？“我不會完全相信理財顧問將自己的資產狀況全盤脫出”，的人同意這個觀點，有26％的公眾不同意。從年齡上分析顯示大家基本一致，收入上也區別不大，而學歷越高的公眾越謹慎。說明大部分公眾對銀行顧問的評價還持有保留態度，銀行顧問的素質、服務以及宣傳還有待提高。

為什麼有的人同意“銀行顧問只是為了獲利或者銷售業績才向我推薦某種產品的”這個觀點？受計劃經濟時代的影響，相當一部分企業的服務意識不強。實際在今天的中國相對於美國的服務意識，還是欠缺的，因此當有人給他們提供更好的服務的時候，便另他們產生錯覺，不肯輕易相信，只有銀行顧問增強自身的素質，為公眾量身推薦理財產品，才能贏得更廣闊的理財市場。

（二）沒有天生的高手（3）

為什麼您需要一位理財師？俗話說：術業有專攻。若能借助專業的、熟悉理財領域的理財師，在投資理財過程中予以指導，投資者更可少走彎路，及早有所收穫。

錯誤5、——沒空理財

？？？？理財要花很多時