之家向三口或多口之家理財的過渡期，應設立合理的理財目標，規劃理財，在保障未來生活的大前提下，做到趁目前收入較高時積攢足夠的儲備資金，減輕隨之而來的家庭重負。

增加保險在家庭理財中的比重，以應對個人或家庭的中遠期需求，防範和降低不可預計的風險。慎重評估自己所能承擔的理財風險，避免因理財失當而影響當前生活水準。具有舉措有：

（1）減少負債，預留應急準備金，理財品種首選定期定額投資基金。

（2）加大保險產品比例，購買夫妻健康險、意外傷害險、第三者責任險、養老保險等，重點是子女成長保險和老人養老保險。

（3）買入不同型別的股票、債券、房產等金融資產進行資產組合投資。

（4）學習理財技巧，提高理財層次，提升投資能力，增加投資收益。

四、35～40歲理財的優勢和劣勢

此階段的女性，子女通常處於中學教育階段，教育費用和生活費用開銷很大；雙方父母隨著年齡增大，需要儲備足夠的醫療與保險資金。同時，即將到來的退休問題，也需提前做好養老規劃。

與年輕時相比，現階段女性對理財有自己的獨到見解，不大容易趕潮流，從眾跟風，理財難以承受較大的風險和動盪，投資寧缺毋濫，對保險關注度較大，有自己習慣的理財方法和目標規劃。

優勢：透過理財已經積累了相當財富，淨資產比較豐厚，可以抽出較多的餘錢來發展自己的理財事業，是最穩定的理財者和投資者。理財追求的已然是如何抵禦通貨膨脹、如何使資產穩定增值等基礎理財要求，理財心態非常平和，在理財投資時，耐力和永續性較好，盈利也相對穩定。

劣勢：在年齡和理財知識結構上不再佔有優勢，對於過多的理財渠道，既不感興趣，也沒有太多的精力去分析判斷與嘗試。面臨即將退休的壓力，無法像年輕人那樣冒險理財和投資，理財心態和策略嚴重保守，多數女性理財方面採取得過且過，不求有功但求無過的態度。

建議：此階段女性理財時，應穩健為先，規避風險，保障為主，然後再兼顧投資，理財更多的側重於日常生活中的消費規劃、子女的未來教育規劃、家庭成員的保險規劃、未來夫妻雙方的養老規劃，不提倡大比重參與風險投資，理財型別應以保守型為主。

（1）保管好錢，少量投資，為退休養老籌措資金。

（2）選擇純保障型的健康險和醫療險產品，預備重大疾病費用。

（3）為孩子存留教育基金。

（4）預留旅遊休閒資金，適當提高生活品質。

二、女人理財投資成功的三大要素（1）

要訣一：先理性格，再清家底

理財性格決定理財風格

俗話說：性格決定命運，這句話用在理財方面同樣恰當，不同性格的女性會選擇不同的理財產品，得到不同的理財結果。如何才能做到在理財過程中揚長避短呢？這需要我們在理財之前對自己的理財性格有一個全面、系統和詳細的瞭解。

一、保守型

這型別的女性，在我們周圍的人群中最為常見。她們在理財投資方面膽小謹慎，對於理財中的一切新事物，一概抱著拒絕嘗試的心態，無論理財形式如何變化，一概以無風險為首要前提。她們不願冒理財風險，理財方式以最常見的儲蓄、國庫券、保險為主，即使貸款買房也是在生活必需的前提下。

建議此類女性在關注儲蓄、國庫券、保險等基本理財品種的基礎上，適當嘗試新的理財方式，譬如嘗試風險較小的基金、購買少量股票等比較激進的投資理財方式。

錢是靠掙而不是靠省的。沒有錢也許很大部分就是因為沒有加大理財力度的緣故。那麼從現在起，就要慢慢改變理財只是儲蓄、保險等原始的想法，把理財眼光放得儘量長遠一些。

二、激進型

與保守型相對應的是激進型，這型別女性在理財投資方面，勇於嘗試一切新方式，是各類理財新產品最早最大膽的試行者。她們把透過理財使個人財富積累作為衡量是否成功的最佳標準，她們渴望一夜暴富，信奉高風險高收益原則，喜歡選擇短線投機式的理財投資方式。

此型別女性，缺乏系統的理財專業知識，大多時候只是盲目追隨市場上的投資熱點，今天說買股票賺錢了，就買一堆股票，明天有人買基金掙錢了，就趕忙賣掉手中股票換基金。理財知識和專業投資理財方式嚴重匱乏，導致多數情