，5年以上利率降至％。隨著減息時代的來臨，作為政策性的住房金融貸款，公積金貸款的低利息優勢更為明顯。當之無愧地成為女性貸款買房者首屈一指的選擇。

2．固定利率房貸

是指在貸款期限內，不論銀行利率如何變動，借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息，不會因為利率變化而改變還款數額。

三、女人輕鬆理財三要素（11）

優點：利率不隨物價或其他因素的變化而調整，在加息時代能將未來的利率風險鎖定。

缺點：一旦利率水平降低，在房貸利率固定情況下，和其他浮動利率貸款相比，女性購房者有可能要為房貸多交錢。

適宜人群：主要是三種人，一是有固定收入的女性；二是有升息預期的女性；三是一些為了鎖定風險的生意女性。目前，建行、農行、招商、光大、民生等銀行都可以辦理此業務。

提醒：如果計劃短期內提前還貸，或想增加還款額的女性購房者，最好不要考慮申請固定利率房貸，因為要交納較高的違約金。目前光大銀行推出的固定利率房貸，違約金高達貸款餘額的3％。短期內提前還貸者不適用。

3．浮動利率房貸

是指在貸款期限內，根據貸款期內市場利率的變動隨之變動還款額。

優點：與固定利率房貸相比，能有效降低減息帶來的風險。

缺點：加息時代，購房者有可能要為房貸多付錢。

適宜人群：對未來減息充滿預期的女性和為了鎖定風險的生意女性。

4．接力貸

是指以某一子女（或子女與其配偶）作為所購房屋的所有權人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，透過共同還款人來承擔還款責任，貸款購買住房的住房信貸產品。由於多數老年人貸款買房時，普遍存在年齡超限的問題，因而許多銀行輕易不肯放按揭貸款，但如果指定其子女作為連帶還款人並經連帶還款人承諾還款，則借款人貸款年限就可適當延長，不受規定上限的限制。

優點：可以將借款人年齡加貸款年限適當延長，不受規定上限的限制。

缺點：父母和子女之間有可能因房屋產權出現糾紛，或繼承人之間因遺產處理問題發生糾紛。

適宜人群：年齡四十歲以上的女性購房者以及剛參加工作、收入暫時不高、還款壓力較大的年輕女性。目前，農業銀行、中國銀行、中信銀行等可辦理此業務。

5．迴圈貸

是指消費者與銀行約定某個貸款額度，在此額度內無需再次審批就可隨時借款。而當客戶有閒置資金短期不用時，也可隨時還貸，最長使用期限為30年，女性借貸者無論是想投資理財、經營週轉還是應急支出，都不用另外向銀行提出申請，所需款項1小時後便可到達個人賬戶。

優點：有利於住房短期變現，貸款額度高，使用年限長。“迴圈貸”的實質就是抵押貸款。

缺點：用途較為侷限，女性要想獲得授信，炒股買期貨肯定不行。

適宜人群：收入不很穩定、可能出現負現金流的女性。

提醒：根據額度確定方式的不同，“迴圈貸”可分為自主額度和綜合額度兩種。前者，想要獲得較高的額度，應特別注意要採用提前還款、遞減還款或雙週供的方式，因為自主額度是以按月等額本息還款法計算的剩餘本金，作為女性客戶的迴圈授信額度，只要女性客戶所選擇的還款方法，使本金攤還的速度比等額月供快，兩者之間的差額就可供女性客戶使用。

6．直客式房貸

“直客式”房貸又叫“超前按揭”是指銀行直接貸款給買房者，貸款不用經過開發商擔保，讓購房者把自己的房款首付和獲得的銀行貸款，加在一起的總房款，一次性付給開發商的貸款模式，其貸款額度、佔總房款比例、期限及還款方式等，都可根據女性購房者的需求決定。

優點：買房時可辦理一次性付款，可享購房一次性付款折扣（視不同專案而定）；免除開發商所指定的律師，稽核購房者貸款資格等手續的律師費；免除保險費支出（視不同銀行、專案而定）；放款速度快。通常可以得到一定幅度的房價優惠，另外由於“直客式房貸”避開了開發商和中介，因而女性房貸者可以節省一筆中介費。txt電子書分享平臺

三、女人輕鬆理財三要素（12）

缺點：沒有開發商擔保的女性借款人，需要尋找專業的擔保公司，除交納正常按揭貸款的有關費用外，還須根據