尚先生在銀行有5萬人民幣存款，萬美元存款。存了好幾年，覺得不合算，也不知道該怎麼處理。

債務方面：

1、欠公款7000元　。

2、每月還裝修貸款675元，還剩28年。貸的是30年的。

3、每月小孩奶粉750元　。

4、電話費、手機費、網路費、煤氣費大概200元　。

5、生活費1000元　。

尚先生和夫人工作都很穩定，都有社會醫療保險和失業保險（單位交的）。退休後保障不用操心。另外尚先生還有一份多年前買的養老保險，每年交360元，60歲後每月領1260元養老金。尚先生身體狀況一般，尚夫人身體不錯，他們在一箇中等城市，消費價格不算高。　另外尚先生有律師執照，但近些年沒時間做，可能會在8年後業餘時間去做律師，收入不敢確定。

理財建議：

家庭理財的投資組合要根據市場的變化不斷調整，世上沒有任何投資組合永久不變，對於尚先生目前的投資組合建議做出以下調整，供參考：

1、房地產投資先等一等，等房價下調後再考慮投資房地產。

2、目前的投資組合最好是將資金分成三份：分別投資股票，國債，基金。

因為；目前的中國資本市場是投資的最佳時機，特別是中國股市可以說是未來十年的世紀大底；可以考慮增加股市的投資，當然考慮到股市投資的專業性較強，進入股市之前，首先是找到真正的股票投資專家，而不是去聽股評，股評中沒有一個是真正的股票投資專家，真正的股票投資專家在中國不會超過十個人，只有找到真正的股票頂級投資專家，在其指導下操作，效果才能更佳。

據您目前的財產情況，是否可以考慮做出以下理財方案：

1、三套房子最好出租兩套，一套自己住。

2、美金存款拿出60％投資B股。

3、人民幣存款用60％建立投資組合；分別投資：股票，國債，基金。

4、在進行投資性理財前，要保留足夠的日常開支的活期存款。

股勝公司指導尚先生買賣基金的過程：500056

二、中等收入家庭的理財

案例：

崔女士跟老公結婚不久，剛剛入夥新房，以下是崔女士家的收入及支出情況：

收入：

老公——稅後扣完社保是3000/月，現有份兼職800/月，其他收入大概2W/年。

崔女士——現工資1600/月，下個月起2000/月，年底雙薪，（公司有社保、醫保，）。

支出：

1、房子還貸1880/月，他們選擇的還貸方式是每月遞減的，大概每月相差4元左右，貸款金額是22W，期限20年。

2、物業管理費137/月。

3、水、電、煤氣等費用150/月　。

4、交通費250/月，（老公可以報銷100元）。

5、手機250/月，（老公可以報銷200元）。

6、吃飯450/月。

7、買衣服化妝品200/月　。

8、其他生活費用300/月。

以上是他們家的收支情況，另家中還有存款6W買了招商銀行的基金，收益不錯，比存銀行至少多一倍。

由於銀行不斷加息，所以他們計劃今年努力多存點錢，到明年2月份提前還貸（因為供房滿一年後銀行才準提前還貸），計劃一次還10W，如果錢不夠就先向家人借點。然後把貸款年限縮減為10的。　計劃3年後要小孩。

理財建議：

對於崔女士的家庭收支情況，每年可能有5萬元左右的積蓄；由於目前沒有小孩；家庭開支相對較小，此時，更應注意理財方法。中等收入家庭，夫妻雙方工作較為穩定，並且福利待遇較好，能夠承受一定風險。可以採用儲蓄佔　20％、二級市場債券佔20％、人民幣理財產品佔20％、基金及股票投資各佔20％的投資組合。20％的儲蓄和20％的債券、20％的人民幣理財都是較為穩妥的理財產品，開放式基金或股票是風險性投資，這部分投資如果收益高了，會增加整個組合的投資收益。萬一出現了風險，對家庭整體投資的影響也不是太大。　當然如果選擇股勝投資資產管理公司的理財專家指導操作；那麼，二級市場的債券，基金和股票，每年的平均收益能