出國旅遊，他和妻子在多倫多遊玩了一週時間。伯父在當地擁有一家規模不小的花店，可年逾60的他為採購鮮花每兩天還是會大清早起床去花卉市場批發鮮花，從週一到週六都是營業到很晚才休息。那麼其他的加拿大人呢？不知道他們是不是也都工作到這麼晚才休息？

“加拿大人一般夫妻倆都有工作，收入的30％～40％以上為稅金和養老金，這比韓國高很多吧？交完稅金後剩餘的收入幾乎都用於支出，即便每月存上一點錢，到了每年的夏季和冬季休假也會全部花光，我一開始也十分不理解，想不通　這些人怎麼這麼活呢　，實際上他們這麼做是有原因的。他們退休後，國家會發給養老金，讓他們不必為生計擔憂，尤其是老人們最擔心的醫療費，國家也是全額負責，完全用不著他們操心。加拿大人在年輕時由於履行了繳納高額稅金、養老金和醫療保險的義務，所以當他們退休時，就享有無須為金錢擔憂便可安度晚年的權利。”

錢小俊有些羨慕那些只要努力工作就不必擔心退休生活的加拿大人。他突然想起除了晚年備用金外，還必須考慮和子女相關的費用，自己好像一時忘記了財富精靈曾說過的目標資金問題。今後孩子們的教育支出會不斷增長，還要償還房屋貸款。孩子們長大後，結婚資金也不是個小數目。而剛才他完全沒有考慮這些問題，只是計算出了自己的退休生活資金。

錢小俊握著啤酒罐又重新坐在電腦前，他決定粗略估算一下今

後25年間的收入和支出。暫且先不考慮物價和工資的上漲因素，假設物價和工資每年以相同比率上漲，當然會有物價上漲而支出不變（償還貸款、保險費）的情況發生，未來的教育費用支出也會受物價影響產生較大波動，所有這一切因素都暫不考慮，只是先單純地估算出大概數字。

經過一番估算得出今後25年的總收入大約為720萬元，老二出生後妻子再工作5年，等孩子上了幼兒園後，按照原定計劃妻子便不再工作了。說句實話，他本人也沒有自信肯定能工作到60歲，不過還是先設定工作到60歲，算算總收入會有多少。

今後25年的總收入很容易估算出，總支出的估算則要複雜得多。由於有些費用沒有列在家庭賬目上，也無據可查，他只能憑藉回憶來整理出支出費用。子女撫養和教育費單獨計算，先從日常生活中需要反覆支出的專案算起，基本生活費5500元，夫妻倆零用錢3000元，償還房貸8000元（還須支付18年），保險費1000元，汽車貸款3000元（還剩3個月），汽車保養費2500元，其他費用1000元，這樣每月需要支出24000元，每年為288000元，最終的金額大於錢小俊的想象。不過值得慶幸的是3個月後汽車貸款就全部還清，年支出金額隨之降為252000元。照此計算下來，今後25年間總支出金額為630萬元（252000元/年×25年＝630萬元）。

接下來計算一下子女撫養和教育費。老大上的英語幼兒園每月費用為3000元，每月給替自己照顧老大的孃家人3000元的撫養費，合計每月需要6000元。直到老二大學畢業為止，花在撫養和教育方面的費用共計167。52萬元。

計算完未來預期的支出後，錢小俊大跌眼鏡。因為今後25年的花費已經超過預計收入，共計797。52萬元（630萬＋167。52萬），比他預計的25年工作收入足足多出92。52萬元（797。52萬…705萬＝92。52萬），何況這還沒有將兩個孩子的結婚費用統計在內。依照最近的趨勢來看，父母在孩子結婚時都會給孩子準備好住房資金，如果20年後的自己也這麼幫助孩子，恐怕只能走賣房子這條路了。

最終的結局果然和財富精靈展示的一模一樣，某一天他會不得已賣掉房屋，依靠貸款來生活，把全部希望寄託在子女身上。當他年滿60歲，開始自己的退休生活時，晚年備用金對他已是天方夜譚，不僅如此，到時估計還欠著一屁股債，如果真能住進夢中見到的政府運營的養老院，那也該謝天謝地了。

錢小俊開始後悔為什麼之前的生活毫無計劃。同學中他晉升得最快，也很早買了房子，一路走來可謂順風順水，但今天他才明白這一切都不過是空殼子而已，事實上自己對生活太缺乏規劃。

以前他總是希望，就算年輕時過得辛苦一些，至少要在60歲以後像加拿大人一樣，能過著悠閒的生活。在仔細計算了未來的收入和支出之後，他決定從現在開始對於今後掙的錢和花的錢都要精打細算，好好為退休生