“不，不，不，你做客戶經理的時間一定不長。徵信上顯示橫大對外擔保401億元，其中有382億元是對下屬子公司擔保，屬於系統內擔保，通常我們並不會嚴格要求系統內擔保金額必須小於企業的所有者權益。”

按照貸款邏輯，淨資產一般為所有者權益代表企業最大償債能力，應該大於該企業所有直接負債貸款和間接負債對外擔保之和，這樣才能保證最惡劣情況下，銀行和其他債權人仍然可以收回貸款。

然而，在2010年以前，各商業銀行對企業對間接負債的重視程度並不高，往往對大型集團公司高額的對外擔保都是睜一隻眼閉一隻眼，敷衍了事，何況是優先順序更低的對子公司擔保。

故全志安在王純良提出上述問題後，毫不在意，甚至還有點想笑，便開始拿經驗說事。

王純良呵了一聲，點選滑鼠，快速翻動PPT：“這是總行2002年下發的最新版貸款指引，其中第五章貸款測算中明確指出間接負債包含全部對外擔保，注意檔案裡用的是全部二字。”

羅禿子：“可是.”

“沒有可是！”王純良直接打斷，切換PPT繼續說道，“請看螢幕，這是大象銀行近期發生的一筆不良貸款，授信企業也是集團客戶，該企業申請貸款時資產規模和銷售收入都很可觀，使得客戶經理忽視了其對子公司擔保過高的事實。最終的惡果便是子公司經營不善資不抵債，母公司也被鉅額擔保金額拖垮。”

高副行長搶在其他評審委員之前率先發言：“這確實是我們銀行容易疏忽的地方，現在債權人追加債務人母公司擔保的情況越來越多，不得不引起我們的高度重視。諸葛總經理，會後你們授信部和風險部牽頭，儘快出一個補充檔案，強調貸前調查時對間接負債的嚴格把控。”

諸葛玥點點頭：“好的，不過新檔案下發需要經過探討、上會流程，至少需要兩週，因而今天貸審會討論的兩筆貸款應該算作暫不適用”

眼看高副行長即將發飆，臺上全志安適時的站了出來，他先是看了一眼手機，接著開口轉移了話題：

“既然現在我們討論的是申貸客戶風險，那有件事情不得不提一下，據說雙河置地被人舉報關聯企業違規融資，要知道這種行為是非常惡劣的。”

評審委員席上的康帥做了一把捧哏：“話可不能亂說，我們沒看到監管發文提過此事，你有什麼證據嗎？”

全志安指了指大禮堂門外，只見一名領導模樣的中年男子領著另一名秘書模樣的年輕人走進了會場。

這個中年男子王純良可不陌生，他正是碩士畢業預答辯中的特邀評委省銀管中心的耿主任。

會場前排的銀行領導認出來人後，紛紛起立，歡迎耿主任入場。

可他們心裡卻犯著嘀咕，與金R辦不同，銀管中心直接監管銀行，監管機構領導參與銀行的貸前討論，是不是過於不合適？

這位災星到底是誰請來的？

耿主任來到第一排，與寧行長熱情的握了握手，帶著歉意的說道：“真不好意思，上午有個會剛剛結束，所以我來的晚了一點。”

金R辦全主任拍拍寧行長的胳膊，補充道：“這次貸審會在雙河省首創了新的模式，我就尋思著把省內負責銀行監管協調服務工作的領導都喊過來學習學習，寧行長，伱不介意吧？”

寧行長皮笑肉不笑的回答：“非常歡迎，耿主任能在百忙之中抽空蒞臨我行指導工作，我們是求之不得，快請坐。”

耿主任入座後，問貸審會秘書要來一個話筒：“剛才入場時聽到臺上有人提起雙河置地被舉報的事情，這件事吧.我可能比較有發言權。首先，我們省銀管中心確實在前些日子收到了舉報，還是多人多地舉報”

“啊？”現場觀眾席爆發出一聲聲驚歎，原本平靜的會場立即被嘈雜的討論聲淹沒。

“壞了，大佬過來背書，雙河置地這事基本實錘了。”

“這事如果實錘，那還申請什麼貸款，不抽貸都算是奇蹟。”

“其實要我說，各家房企基本都會借殼違規申請流動資金貸款，但這種事不能拿到檯面上來說，尤其還是在監管面前，這真是茅廁裡修便道死路一條！”

“咳咳，耿主任，您好，我們又見面了。”臺上話筒裡傳來王純良的聲音，正在交頭接耳的觀眾們逐漸安靜了下來。

耿主任扶了一下眼鏡，盯著王純良觀察了半天，終於恍然大悟：“奧，你是雙河大學那個小小王口.？”

王純