溫體仁沉住了氣沒說話，只是看著鍾進衛。而崇禎皇帝畢竟年輕，被鍾進衛的言語帶動起來了道：“怎麼辦？”

“就讓他們把家裡的銀兩放朝廷這裡來，朝廷給他紙幣。這樣他就有紙幣可以使用了。”

“那好處呢？”溫體仁就盯著這。

“好處就是準備金都不用朝廷準備了，朝廷就可以印紙幣了。”

“可印出之紙幣又非朝廷之紙幣，只是百姓銀兩的替代之物而已。”溫體仁一針見血的指出了紙幣的最初功能，其實就是實物貨幣的一個替代品而已。

“慢慢來。”鍾進衛笑呵呵的回答道。

“如此下去，朝廷的準備金是不是會有足夠多了。理論上說，市場上的紙幣再多，也是和朝廷儲備的準備金是一比一的比例，可以應付任何規模的兌換。”

這個是可以想象的，崇禎皇帝和溫體仁都沒有疑問。

“這個時候，朝廷就可以多印一些紙幣了，比如準備金有一百萬兩，老百姓可能最多隻會來兌換八十萬兩，相當於還多了二十萬兩的準備金，朝廷就印個一百二十萬兩的紙幣出來。多了這個二十萬兩的紙幣就可以用了。”

這樣朝廷就能憑空多出二十萬兩，而不用擔心貶值，那就太好了。崇禎皇帝美美得想到，眼下缺錢啊，要能立刻就印出個二十萬，一百萬的就更好了。

沒想鍾進衛來了個轉折：“不過，這個二十萬兩不能隨便用。”

“為何？”溫體仁現在聽的仔細，已經感覺不到其實沒吃多少東西，肚子正餓著。

“因為出來混，遲早是要還的。”鍾進衛插進一句後世名言，心裡有點暗暗得意。

沒聽明白，崇禎皇帝有點急了，忙問道：“鍾師傅，怎麼講？”

“因為這二十萬兩實際上是沒有真正的準備金的，如果朝廷直接就拿出去用了，這一次可能沒問題，然而，一次，兩次，三次，再之後呢？最後導致的結果肯定又只有一個結局：老百姓手中的紙幣越來越多，最終害怕紙幣貶值而來兌換銀兩。結果出現準備金不夠兌換的尷尬局面，信譽就會損失。”

“那該怎麼用這二十萬兩呢？”崇禎皇帝非常關心這個問題。

“遵循一條原則：紙幣出去，實物進來；實物進來，紙幣出去。”

這下連溫體仁都暈了：“中興伯的意思是所有紙幣全部都要有對應的準備金？那豈不是沒有額外的二十萬兩了？”

“不是的，這裡的實物，並不是說一定要銀兩。也可以是其他資產，比如珠寶，首飾，房屋，田地等有價值的東西。”

“鍾師傅，再講仔細些。”崇禎皇帝和溫體仁你一個問題，我一個問題的配合著鍾進衛。

“還是剛才的例子，朝廷不是有了額外的二十萬兩紙幣了麼。這個時候，百姓張三，手裡沒有銀兩，但又想做點生意，或者買點急需的東西，就可以拿他的房屋等上述所說值錢的東西來抵押貸款，朝廷根據他房屋的價值，打個折給他紙幣。這樣紙幣就用出去了。”

溫體仁隱隱有點明白了，不就是現在票號的一些業務麼。

鍾進衛可不知道溫體仁的想法，仍然自己在說：“而張三在規定期限內要還回這個紙幣的，同時給一定的利息或者手續費之類的都可以。就這樣，張三還回本金之後，朝廷額外印的二十萬兩紙幣還都在朝廷的手裡，但張三的利息卻拿到手了。朝廷不就受益了！”

“陛下，中興伯所言之貸款和宋朝王安石的青苗法以及民間的高利貸有異曲同工之處。不過更勝一籌。”

鍾進衛看著溫體仁跟崇禎皇帝彙報，也不發言，看看溫體仁瞭解多少。

“如何更勝一籌？”

“青苗法和民間的高利貸都需本錢，但中興伯所言基本無需本錢。實乃空手套白狼也。”

崇禎皇帝點點頭，嗯，這個無本的買賣朕喜歡。

“不過，臣以為張三也可以向其他人進行借款，比如民間有錢人，錢莊，票號等等。這個利息錢，朝廷不一定賺得到。”溫體仁又潑冷水。

溫體仁還理解的挺到位的，鍾進衛暗暗點頭，不過他也沒有說要表揚溫體仁一下，而是回答他的問題：“朝廷可以和他們競爭，他們都競爭不過朝廷的。而且，最主要的是，這些錢莊和票號要控制住在朝廷手裡，等以後成熟再慢慢放開，民間的借貸要進行打擊。這個很重要，和民生關係太大了。”

然後，鍾進衛暫時先放開這個銀行的問題，對著崇禎皇帝道：“陛下，這個只是其中之