其實也有一些負面效果，刺激了大眾的理財意識。於是，一些高風險的理財專案，也開始能夠忽悠更多的投資者。

畢竟，很多投資者，連一款產品幾十頁的合同都沒時間看。看都不看合同，就簽約購買產品的投資者，佔據了絕大多數。

正是因此，給了很多騙子可乘之機。

所以，王啟年版的餘額寶，堅決避免鼓吹什麼“高收益”之類的不正之風。高收益很多都是高風險，甚至一開始就是有不良企圖的惡意產品。有傻乎乎的投資者，衝著利息去了，但一些不良的專案，直接衝著投資者的本金！

作為一個有良心的商人，王啟年講究，最好是雙贏。自己能賺到錢，客戶不受損失，甚至可以獲得利益。

所以，小夥伴的網際網路金融，主要是以安全性經得起歷史考驗的貨幣基金產品為主。只有接近於無風險收益率的產品，才會推向市場。儘管，接近於無風險收益率的產品，收益必然是很低。

不能指望普通的投資者擁有足夠的金融知識去分辨市場風險和道德風險，但是，小夥伴公司的網際網路金融，既然是服務上億使用者。首要的任務，起碼是保證使用者的本金安全性，只有在這個前提下，才考慮給使用者創造更多利息。

至於貨幣基金規模膨脹，誰的利益受損？銀行！

貨幣基金的規模比較小，對銀行的影響還是有限的。

如果是貨幣基金規模達到一萬億，銀行每年至少要多支付兩三百億元的利息！假若是貨幣基金規模到了十萬億，銀行會痛不欲生！

誰得利了？儲戶！

至少，貨幣基金的普及，讓儲戶科普了一些金融嘗試。即使儲戶不選擇貨幣基金，也開始關注利率，對於銀行存款的利息和條款也開始敏感起來，這樣以來，儲戶們不像以前那麼單純了。以前多單純啊……很多儲戶甚至都是活期存款！

這裡面，農業銀行最爽，因為，農行的儲戶裡面農民最多。農民整體的理財意識最差。以至於，農行的活期存款規模最大。以農行在四大行裡面墊底的經營水平，依然取得了不俗的成長，主要就是農行的儲戶們理財其實淺薄，大量的活期存款。以至於，即使農行的水平比較差，依然可以獲得不錯的收益。

簡單說，銀行的客戶素質越高，反倒會讓銀行的收益率降低。有些明星銀行，備受高素質人才青睞，這種銀行，實際上，經營成本反而更高。一堆賊精賊精的金融人士們首選的銀行，看起來風光，實際上，銀行有苦難言。（未完待續。）

第五百二十七章　三天三百億！

2011年3月末，一篇新聞——《網際網路金融顛覆貨幣基金，餘額寶發行三天300億規模》更在國內外引起來巨大的反響。

一夜之間，餘額寶迅速的在網際網路上刷屏！

“什麼是貨幣基金？”

“餘額寶到底考不靠譜？”

“當然靠譜了，小夥伴旗下的產品，王啟年自己在裡面存了50億元，王老闆的錢估計相當於銀行的　存款保證金吧，有了他的這筆穩定的長期資金，餘額寶自然穩的不能再穩了。更何況，小夥伴集團信譽評級，一直是國際上最高等級的信譽評級！”

“小夥伴錢包良心第三方支付工具，居然給使用者發利息，比支付寶、財付通什麼的，不知道高到那裡去了……”

“準備工資存餘額寶了，省心省力每天都有利息，在網上買東西也更方便。”

聚沙成塔，積少成多。雖然餘額寶的客戶通常都是很少的資金，但是，不可以忽視網際網路平臺上使用者規模的優勢。小夥伴錢包的註冊使用者上億，這些基本上都是活躍使用者，多少都存了一點現金，現在很多使用者順手把存入的現金轉到餘額寶上，也不過是舉手之勞。

這樣每天餘額寶產品釋出三天以內，就做到300億，超過了傳統的貨幣基金！

要知道，國內公募基金的老大華夏基金，旗下的貨幣基金規模也才200多億元左右。

公募基金的德行就是迎合市場需求，牛市大家熱衷買股票的時候，公募向客戶不斷推薦股票基金，也不管泡沫有多大，風險有多高，只要基金的規模衝上去。無論是賺是賠，基金公司都是旱澇保收。客戶把錢購買基金產品，申購費到手。客戶持有基金產品，分攤到每日的管理費細水長流的給基金帶來收益。客戶贖回基金，很多的情況下，是要繳贖回費的。

貨幣基金一般是不需要繳納申購費和贖回費。但是，依然可以賺到日常的管理費。熊市的時候，客戶談股色變