越了法國、英國、德國等發達國家，但由於人口基數大，人均GDP的世界排名仍處於100位左右。因此，在相當長的一段時間內，中國還將是一個發展中國家。由於人均收入較低，以及包括教育保障、醫療保障、失業保障和住房保障在內的社會保障體系的不完善，教育、醫療和住房支出仍然必須由個人承擔大部分甚至是全部。在這種情況下，中國人的儲蓄率偏高也就很容易理解了。

2009年，我國居民儲蓄佔收入總額的比率達到45％，居於亞洲首位，處於世界前列。那麼如此高的儲蓄率究竟是好還是壞呢？這個問題可以從宏觀經濟的角度和普通國民個體的角度來分析。從宏觀經濟的角度看，高儲蓄率是否不利於消費的增長，以致影響內需，進而成為經濟結構調整的阻力，並不是本書重點研究的內容。這裡，筆者主要分析高比例銀行儲蓄對普通百姓生活的影響。

對於一個家庭來講，將一部分可支配收入儲存起來，的確是對未來生活的有力保障。目前，即便是享受醫療保險的居民，仍然需要支出較多的醫療費。沒有積蓄，則有可能在緊要關頭陷入困境。如果家有兒女，還需支付為數不少的學費，沒有平時的積累，可能會讓孩子輸在競爭的起點；同時，還要考慮贍養老人、購房等方面的支出。可見，以什麼方式來儲存可支配收入，是需要仔細衡量的，若將其中大部分存在銀行裡，筆者認為並不是明智之舉。

隱形的虧損冠軍——高額銀行儲蓄（2）

首先，我們要認