備以下3個基本條件：住房、現金、醫療。

退休規劃主要是針對現金而言，即提供養老金。它包括了籌集資金、管理投資和支付養老金三個要素。

老齡化社會下的養老形勢（1）

1�什麼是老齡化社會

按照國際公認標準，65週歲及以上的老年人口占總人口比例7％以上，或者60週歲及以上老年人口占總人口10％以上，就是老齡化社會。

圖示：全球老齡人口的迅速增加

據統計，全球老齡人口正在以每年的速率遞增；在1950~1970年的20年內，老年人口增加了一個億；2000~2020年的20年內，老年人口增加4個億；1970~2000年的30年內，世界老年人口在3億的基礎上翻一番；2020~2050年的30年內，世界老年人口將在10億的基礎上再翻一番！

在1950~2050年，全球人口平均每年增長個百分點，而老年人口將平均每年增長2�38個百分點。

2．老齡化社會意味著什麼

視點2

日本——銀髮一族吞噬社會財富

1950年，日本老齡人口為416萬，佔用社會財富的；

2001年，日本老齡人口為2287萬，佔用社會財富的18％；

而到2020年，幾乎每3個日本人中就有一個老年人，將吞噬社會財富的！

日本2004年對養老制度進行了如下改革：

一是提高保險費。將交納保險費的比例每年以的幅度提高，由原來佔工資總額％，到2017財年，提高到佔職工工資總額的％。

二是逐年降低向被保險者支付保險金的數額。計劃將平均養老金支付額逐年降低到2023財年的％。

三是調整養老金髮放方法（根據物價跌幅，減少養老金的支付額）。

由於連續的物價下跌，2002年平均每位養老保險金領取者的月收入減少了約7700日元左右。

結果導致——日本國民對養老制度失去信任和安全感，而更多的年輕人拒繳養老保險費。為此，日本已經透過立法將拒繳或漏繳社會保險金的行為定性為犯罪行為！

視點3

歐洲——限制提前退休

世界上老年人口比例最大的國家有5個，義大利、希臘、日本、西班牙和德國，除日本外都是歐洲國家。

南部歐洲是世界上最“老”的地區，39％的人口年齡超過60歲。

老齡化社會下的養老形勢（2）

為應對老齡化社會，歐盟大多數成員國都制訂了限制提前退休措施的措施。

其中，義大利、法國、丹麥、荷蘭、奧地利、芬蘭、德國等國都制訂了非常嚴格的提前退休限制條件。

而丹麥、奧地利、比利時、義大利、葡萄牙、西班牙、瑞典、荷蘭、法國、英國等國家則引入激勵措施，鼓勵老齡工人推遲退休。

義大利更是直接降低了整個社會的福利水平。

德國——幹滿45年才能拿全額退休金。

德國是世界上最早頒佈《養老保險法》的國家，但其養老金制度也面臨著嚴峻的挑戰。

德國聯邦養老保險局的負責人哥特曼博士指出，為了彌補整個養老金的虧空，德國政府補貼佔養老金支出比重已由先前的1/4上升到1/3，財政已不堪重負。

德國的退休金全額為工資的70％。

目前德國男性65歲、女性60歲就可以退休，但能拿到全部退休金的人極少。因為法律規定只有工齡達到45年的退休者才能獲得全額退休金。

德國政府還計劃從2011年開始把退休年齡從目前的65歲提高到67歲。同時，鼓勵退休者參加部分時間工作，對提前退休者則扣除其部分養老金。

視點4

拉美國家——老年保障已成當務之急

在智利、哥斯大黎加、墨西哥和委內瑞拉，預計2000年至2025年老年人口數量將翻一番。

但是，與美國、歐洲和日本現有退休及醫療制度完全不同的是，許多貧窮國家甚至缺乏對年長者的最基本保護。比如墨西哥，絕大多數老年人沒有養老金，近一半老年人沒有醫療保險。

在墨西哥首都的街道上，缺乏老齡保障的問題已顯而易見，經常可以看到老年人在乞討或工作。

墨西哥65歲以上的男性近一半仍在工作，