理財工具書：一生的理財計劃

作者：王在全

第一部分

第1節：一生的理財計劃（1）

序言：

中國當前正在掀起一股理財熱潮，理財節目、理財雜誌、理財論壇、理財培訓、理財產品以及理財機構等，風起雲湧般地在中國大地上產生。什麼是理財？為什麼要理財？怎樣去理財？正在日益為國人所關注。

首先，理財是一種觀念。常言道：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮。”這裡蘊涵著基本的理財觀念。有人可能會說：“我又掙不了多少錢，又有什麼財可理呢？”可是那些把企業做得井井有條的業界精英、腰纏萬貫的富家子弟，又有幾個會打理自己的個人財富呢？中國有句古話叫做“富不過三代”，意思是說即使是富有的人最後也會揮霍一空甚至窮困潦倒。投資銀行JP摩根的最新調查顯示；全球大部分超級富豪過去20年都不能守住鉅額財富，“敗家率”達80％。有人把《福布斯》雜誌最新的全球400位首富排行榜與20年前的同一排行榜相比，結果發現，平均每5名榜上有名的超級富翁中，只有1名能在榜上屹立不倒。富翁破產的原因，除了財富巨大增加了管理難度之外，更重要的是在如何使自己的財富保值增值上缺乏正確的理財方法，又不注意節約開支，隨意地揮霍，最後導致破產。

邁克…泰森擁有一雙令對手膽寒的鐵拳，但他卻不能很好地管住自己用血汗換來的金錢。2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區破產法院提出破產申請，這給他褒貶混雜的人生軌跡又增添了不光彩的一筆。事實上，泰森20年職業生涯中聚斂了3億至5億美元的財富，轉眼間卻灰飛煙滅了。

鍾鎮濤，紅極一時的影視藝人，51歲；其前妻，章小蕙，41歲，從事廣告拍攝、時裝及設計生意。1996年香港樓市處於頂峰，當時還是夫妻的他倆，以鍾鎮濤的名義擔保，短期借款1？54億港元，“炒買”港灣道會景閣4607室等五處豪宅和其他專案。1997年亞洲金融危機爆發，香港樓市下滑，他們所購的專案大幅度貶值。債權人雖沒收了這些房產，但他們仍無法償清債務。由於部分貸款利率高達24％，所餘本息現已滾至2？5億港元。2002年7月，法院裁定鍾鎮濤破產。大腕為何陷入財務危機？在大眾眼裡，著名體育明星和演藝明星都是住豪宅開名車的富豪一族，為什麼反而會陷入財務危機呢？事實是，不會理財使他們的生活陷入窘迫。

國民黨前主席連戰，不僅是重要的政治人物，還坐擁數百億新臺幣的資產。有意思的是，連戰父子並不像先輩那樣，透過經商做買賣發家，而是憑藉科學的投資理財方法，大膽進行金融、房產投資。經過連震東和連戰兩代人的努力，連家財產總值據估計已逾300億元新臺幣。連戰父親忙於公務，其母趙蘭坤理所當然地成了連家的當家人，她不像一般婦女那樣只會把錢存在銀行，而是積極進行投資理財。臺北中小企業銀行的董事長陳逢源與連震東是臺南老鄉，彼此私交甚好，所以趙蘭坤便大膽地購買了“北企”的原始股票，並擔任“北企”的董事；此後趙蘭坤又陸續投資了“彰化銀行”等股票。後來，依靠這些股票，連家獲得了豐厚的回報。趙蘭坤向彰化銀行貸款，陸續在臺北購買大量的土地和房產，只租不賣，長線投資，使家族資產不斷膨脹。在1989年臺灣“國稅局”的資料中，登記在連戰名下有六筆土地，約合20250坪，據臺灣報刊評估，價值約200億元新臺幣。幾十年下來，連家長期投資的平均收益率達到20％以上；不考慮複利因素，連家資產在以5年翻一番的速度增長。

錢少的時候，你可能會抱怨無財可理；錢多的時候，人們又覺得沒有時間去理財。有錢、無錢、錢多、錢少，都成了忽視理財的藉口。理財並不是富人的專利。你的收入本來就勉強維持生計，除去開支所剩無幾，似乎無財可理，可是你可能忽略了一個重要方面，就是理財不但要開源，也要節流，錢少的人更需要合理地安排和規劃自己的支出，花好每一塊錢，增加自己的投資知識，儘量獲得高回報率，使自己的財富增值。實際上，理財是一個觀念問題，是一種生活態度。

第2節：一生的理財計劃（2）

理財是人們日常生活不可或缺的一門學問。個人理財或者個人財務策劃在西方國家早已成為一個熱門和發達的行業，西方國家的個人收入包括工作收入和理財收入兩個部分，在一個人一生的收入中，理財收入佔到一半甚至更高的比例，可見理財在人們生活中的地位。而在