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由於1971年金錢規則的改變，美元的購買力大幅下降，因此房價暴漲。股票市場火暴，是因為投資者正在為手中的美元尋求安全區。儘管經濟學家稱之為通貨膨脹，但它實際上是錢在貶值。房價上升讓房主更有安全感，因為看起來他們的房屋在升值。而實際上，當房屋的價值看似在上升時，美元的購買力卻在下降。高額的房價和微薄的工資使年輕人更難以買到他們的第一套房子。如果年輕人無法認識到金錢規則已經發生了變化，隨著美元繼續貶值，他們以後將比他們的父母那一輩更貧窮。

金錢規則的另一個變化

金錢規則的另一個變化發生在1974年。1974年之前，企業為員工提供退休金。只要退休人員還在世，企業就保障每人得到一份退休金。你很可能已經知道，現在的情況已經迥然不同。

過去的退休金計劃是向員工終生支付生活費用，被稱為固定福利（defined　benefit）或簡稱為DB型退休金計劃。如今，很少有公司仍然執行著此類退休金計劃。這是因為執行這些退休金計劃花銷太大。1974年後，出現了一種新的退休金計劃—固定繳款（defined　contribution），DC型退休金計劃。今天像這樣的計劃還有401（k）退休金計劃①，IRAs（個人退休賬號）和基奧計劃②（Keoghplans）等。簡而言之，DC型退休金計劃不會對員工終生提供退休保障。如果你和你的僱主有所繳納的話，你能得到的是你和你的僱主所繳納的那部分。

①此計劃是按美國國內稅收總署的稅收編號命名的。它允許僱主和僱員對一部分收入進行稅收遞延。

②此計劃是一種為自僱人或者非公司型企業僱用的個人的稅收延付賬戶。

《今日美國》曾進行的一項調查發現，今天的美國人最擔心不是恐怖主義，而是退休後沒有生活費用。這種普遍擔憂的原因可以追溯到1974年金錢規則的改變。這種擔心不是沒有根據的。美國的教育制度並沒有用財務知識來武裝國民，而這些財務知識是美國人退休後成功投資所必備的。如果說學校教了一些關於金錢的知識的話，他們只是教學生們如何平衡他們的支票簿、怎樣選擇幾隻共同基金以及如何及時償還賬單而已—財商教育遠遠不足以解決我們遇到的財務問題。除此之外，大多數人並沒有意識到金錢規則已經發生了改變，即使他們儲蓄，他們也不會致富。養老金計劃資金短缺，將引發美國下一個嚴重的經濟危機。

不能完全依賴政府的保障

人們擔心未來的經濟狀況，使得社會保險和醫療保險應運而生，政府建立安全保障是為迎合那些不知道如何解決自己財務問題的人的需要。這兩個制度都已經破產。醫療保險在虧損運營，社會保險不久也將出現虧損。2008年，7800萬嬰兒潮①

第一章　什麼是理財智慧（6）

中的第一批開始退休，他們中的多數人缺乏足夠的退休收入以維持生計。美國政府的有關資料表明，社會保險的債務大約為10萬億美元，而醫療保險的債務約為64萬億美元。如果這些資料屬實，那意味著美國政府需要給退休人員支付74萬億美元，這筆資金比世界上所有的股票市場上的錢還都要多。這是一個需要理財智慧才能解決的大問題。為此投入的錢越多，這個問題會變得越糟糕，甚至會摧毀整個“假鈔”系統，使美元價值更接近於零。

為什麼富人越來越富

金錢規則發生了改變，正是這些改變使你變得更窮，而且已非你所能控制，這似乎很不公平。的確不公平。致富的關鍵在於，認識到金錢系統是不公平的，學習金錢系統的規則，並運用這些規則。這需要理財智慧，而理財智慧只能透過解決財務問題才能獲得。

富爸爸說：“富人之所以越來越富，是因為他們學會了解決財務問題。富人把財務問題看做是學習、成長、變得更聰明和更富有的機會。富人認識到他們的財商越高就可以解決更大的問題，因此就可以賺到更多的錢。富人不會躲避、避免財務問題或假裝其不存在，而是歡迎這些問題，因為他們知道這些問題是自己變得更聰明的機會。這就是他們越來越富的原因所在。”

窮人怎樣處理金錢問題

談及窮人時，富爸爸說：“窮人僅僅把金錢問題看