種犯罪行為，是直接對中國金融體系的破壞，為什麼還有那麼多開發商樂此不疲，並以這種假按揭來製造房價上漲的假象，並且矇住了政府的官員和一大批自住買家？從大的背景來看，開發商這是一種賭博，可以說是中國房價大跌前的最後一賭。他們賭的是中國經濟的衰退，地方政府必然會對房地產產生經濟發展路徑上的強烈依賴，賭地方政府絕對不會讓房價下降，即使所有的實體經濟全部衰退，地方政府也會拼死維護高房價。只有這種大賭，他們才會不惜鋌而走險，以身試法。

在房地產泡沫中游泳的空置住宅（12）

在目前的二套房政策下，房地產開發商採用假按揭方式來套取銀行資金的手法一般有如下幾種：

一是製造虛假的購房人。大的房地產開發商尤其是民營房地產開發商一般都有自己的銷售公司，這些銷售公司都掌握一定的人頭資源（也就是他們所說的老客戶，這些人一般是一些專業的炒房人或是他們內部員工或是員工的親屬），每當開盤銷售時，房地產開發商就動員這些人來大量購房，將住房首先置於這些人頭資源的名下，製造旺銷假象，以他們的名義向銀行申請按揭，從而獲得按揭資金。由於國家實行二套房政策後，這些人頭資源的名下通常有過多套購房經歷，使得他們的貸款成數大大降低，利率也大大提高，這限制了這些人頭資源的利用價值。在目前國內的房地產領域，一些著名的房地產開發商都是製造假按揭的高手，他們透過製造假按揭，配合炒房人炒高房價，同時也從銀行獲得了按揭資金。

二是構造假的收入證明。由於國家制定的關於按揭貸款的檔案中明文規定，購房人的月還款額不能超過家庭收入的50％。但一些開發商為了利用人頭資源進行大量假按揭，必然要製造虛假的收入證明來獲得較多的銀行貸款。目前，上海、深圳等地的一些炒房人能夠向銀行申請按揭貸款購買上百套房屋，而實際上其正常收入不足供養一套房子，一個重要的手段就是製造虛假收入證明來騙取銀行貸款。房地產開發商要做假按揭，也必然需要做假的收入證明，否則，難以騙取銀行貸款。另外，一些房地產開發商不但為個人購房製造假的收入證明，而且為相關購房公司製造假的收入證明。尤其是在商業地產的買賣中，房地產開發商尤其是偏好將自己的手中的關聯公司進行包裝，擴大銷售收入，製造實力強勁的假象，從而在商業地產的買賣中製造假按揭，騙取銀行貸款。前幾年爆發的國美系中的鵬潤家園中的假按揭，就有類似的操作。

三是利用銀行急於擴大業務的機會。大量事實已證明，所有的假按揭中，商業銀行都不是糊塗人，都是積極的參與者或是積極的幫兇。由於存在委託代理關係，大量的經營者都急於擴大業務量而獲取短期利益，很難考慮長期發展和長期風險。大多數的房地產開發商就會利用銀行這種管理漏洞，來製造假按揭，而銀行通常是睜一隻眼閉一隻眼。目前，從深圳爆發的按揭斷供案中，就看出銀行在這些假按揭案件中所扮演的不光彩的角色。

在房地產逆勢中，但凡某房地產開發商宣揚自己的房地產銷售得如何好時，首先要想到的是，他實現的銷售收入是否是真實的，是否是因為操作假按揭而實現了銷售收入。如何判斷一個開發商是否透過操作假按揭實現了大幅度收入，一個重要的參考指標就是計算他的現金流。如果這個開發商的公司實現的銷售收入中的很大一塊現金又流出了公司並不知去向，很有可能是操作了假按揭，因為這些不明的現金流再次回流入了銀行成為假按揭當中的首付款了。

只有假按揭，才能在全球不動產都在向下估值的情況下，營造中國房價開始上漲的假象；只有假按揭，才能在中國經濟困難的關頭致實體經濟於死地；只有假按揭，才能誘導一批買家在高位入市；只有假按揭，才能搜刮實體經濟的資金，造成大量的產業工人失業。警惕啊，人們。

在房地產泡沫中游泳的空置住宅（13）

中央電視臺曾公開報道，開發商一天50元僱託排隊，製造售樓處前排隊買樓的假象，社會上一片譁然。緊接著，一邊呼呼地賣，一邊嘩嘩地退，像一道道景觀再現樓市。一邊是不斷製造假象，一邊是不斷揭露假象，遺憾的是，在整個樓市的欺詐現象中，政府始終缺位，也就是說，政府並沒有出面處理樓市欺詐行為。這才讓所有的老百姓明白，原來誤解開發商了，對於假按揭地方政府睜一隻眼閉一隻眼。

據業內人士分析，可能有部分開發商在資金“缺血”的時候，透過“自買”內部換手做假按揭騙取貸款，在渡過危機