太過繁瑣，通常包括：固定支出、固定收入、預計投資金額、子女學雜費以及全家娛樂、休閒的費用等。而按月編制的家庭用錢計劃則相對需要仔細一些，注意安排諸如各種交際費用、各種禮金等的支出。在你給你的孩子零用錢的同時，也應該教會他編制自己的用錢方案，並且鼓勵他貫徹實施。

用錢計劃不是用來限制你的財務自由的枷鎖，你不用要求自己一定要百分之百地按計劃執行，畢竟人生中充滿著不可預測性。制定用錢計劃後，還需要一兩個月的驗證。如果你每月的支出均超過或者低於計劃的20％—30％，那麼就說明你的計劃過於寬鬆或嚴格，應當進行適當修正。當然，也不要將修正作為你隨意花錢的藉口，不然的話，你為什麼要給自己做這麼一個計劃呢？養成按照計劃消費的習慣之後，你才會發現自己真正享受到了花錢的樂趣。

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第50節：第九章　如何讓你的經濟不陷入危機（15）

三、別讓自己偷了自己的錢

沒有目的地揮霍金錢，就如同有一個24小時跟隨著你的小偷，一有機會就從你的口袋裡偷走一張張面額50或100的鈔票。而這個小偷就是你自己！那麼，如何才能不讓你的辛苦所得被自己“偷走”呢？一個簡單的辦法就是改變自己的消費觀念，當你看到一樣你希望得到的東西時，你不應該對自己說：“我該不該買它？”而是應該問問自己：“這個月的預算裡有用來買它的錢嗎？它真的值這麼多錢嗎？”你應該考慮自己有多麼需要這東西，而不是隻考慮你能不能花這些錢。如果你每週都因為衝動而花掉10塊錢，那麼一年下來你將為此浪費520元。

許多時候你似乎感覺某件東西對你很重要，而事實上卻並不是那麼回事。諸如“顏色很漂亮”、“正在打折”和“我真的很想要這東西”之類的理由，其實只是你自己想要說服自己滿足消費慾望的藉口而已。無理性的消費就是你金錢流失的最大缺口。當你對一件東西產生購買慾望的時候，想想看，買這件東西所花的錢還能購買到其他什麼東西？

在現在的中國，100元人民幣算不上是一個很大的數字，也許不夠你一天的消費。當你看到一件自己喜歡的不超過100元的東西時，也許你會毫不猶豫地買下來。但在買下它之前，你是否想過這100塊錢還可以怎麼用？下面是一些例子，你還可以根據自己的經驗進行補充。

1小杯哈根達斯冰激凌

兩個人在餐館吃一頓很普通的飯

幾本自己想要的書

5公斤豬肉

1個月的交通費

夠你一個月吃的零食

1個低檔的MP3

50張彩票

價值5萬元的人身意外傷害保險

價值10萬元的汽車意外保險

價值50萬元的航空意外保險

……

至少比較三個不同商品的價格、服務和品質，你還會很想買那件東西嗎？消費是可以掌控的，無視於習慣、衝動或者廣告，你才能夠買到真正想要的東西。如果養成了理智消費的習慣，並將節省下來的錢存起來，你也可能成為富翁。

如果你只是隨身攜帶少量的現金，並不攜帶信用卡，就不容易有購物的衝動。儘量避免使用自動提款機提款，也會有助於減少浪費。

挑選一個或者多個適合你的儲蓄方式是一個好的開始，儲蓄方式越自動化，效果就越好。例如購買每月自動轉賬的定投基金。另外，你還可以將儲蓄視為另外一種支出，就像對待你的電話費一樣，每月把薪水中的一部分存起來，不要嫌少而不願意存，只要開始就會有一個好的結果。

為了避免零星的花費失去控制，你可以每個月固定撥給自己以及家人一定數額的零用錢，據說使用這個方法的美國家庭在一年之內能夠節省超過500美元的費用。而且從這些零花錢裡，你還能夠擠出一些錢用於儲蓄，你可以將剩下的零錢全部放在一個罐子裡，放滿以後，再把這些錢存入銀行。如果你每天存一塊錢，再加上你口袋裡的零錢，一個月下來你大約會有50元左右的積蓄，一年就是600元；如果你每天能存兩塊錢，加上你的零錢，一個月大約能存80元左右，一年下來你就有了大約1000元的存款。

你是不是已經或者即將還完你買車或者買房子或者其他任何的分期付款？你不妨假裝還沒有還完，將每月應付的按揭款轉入你的儲蓄賬戶，因為你已經習慣了這個開支，不會因此而感覺手頭緊